Документы по кредитам - Банк бесплатных рефератов, курсовых, дипломных работ

Воспользуйтесь формой поиска по сайту, чтобы найти реферат, курсовую или дипломную работу по вашей теме.

Наименование и правовой статус предприятия _____________________________________________

_____________________________________________________________________________________

Юридический адрес ____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________

Фактический адрес ____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________

Сумма необходимого кредита (руб)_______________________________________________________

Срок кредита _________________________________________________________________________

Цель кредита _________________________________________________________________________

Предполагаемое обеспечение возврата кредита______________________________________________

_____________________________________________________________________________________

Ф.И.О., должность руководителя предприятия _____________________________________________

_____________________________________________________________________________________

Ф.И.О. главного бухгалтера _____________________________________________________________

Руководитель предприятия ____________________________________

ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА В КБ &LAQUO;БВТ&RAQUO;

1. Полное наименование предприятия _________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________

2. Дата регистрации ________________________________________________________________________

3. Юридический адрес ________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________

4. Фактический адрес ________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________

5. Наименование и реквизиты банков, в которых открыты счета:

? в рублях _____________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________

? в иностранной валюте _________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________

? должность ____________________________________________________________________________________

? Ф.И.О. ________________________________________________________________________________________

? домашний адрес и телефон _______________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________

7. Главный бухгалтер предприятия:

? должность ____________________________________________________________________________________

? Ф.И.О. ________________________________________________________________________________________

? домашний адрес и телефон _______________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________

8. Финансовое положение предприятия:

8.1. Среднемесячный оборот по расчетному счету (поступление денежных средств) за предшествующий год ___________________________ млн. руб.

8.2. Дебиторская задолженность (по балансу на последнюю отчетную дату) _______________ млн. руб.

8.3. Запасы (по балансу на последнюю отчетную дату) ______________________ млн. руб.

? сырье и материалы______________________________________________________________________________

? незавершенное производство _____________________________________________________________________

? готовая продукция ______________________________________________________________________________

8.4. Наличие транспортных средств, машин и оборудования:

Балансовая стоимость (за вычетом износа), тыс. руб.

8.5. Недвижимость (здания, сооружения):

8.6. Общая сумма оборотных активов (раздел II баланса на последнюю отчетную дату) ______________ млн. руб.

8.7. Кредиторская задолженность (по балансу на последнюю отчетную дату) ______________ млн. руб.

8.8. Кредиты и прочие займы _________________________________ млн. руб.

8.9. Общая сумма раздела V «Краткосрочные обязательства» (бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату) _________________________________ млн. руб.

8.10. Валюта баланса на конец отчетного периода на последнюю отчетную дату _________________________ млн. руб.

Настоящим подтверждаю и гарантирую, что вся представленная информация является полной, достоверной и соответствует истинным фактам.

Руководитель предприятия ____________________________________

ДОГОВОР О КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ № ________/_________

Коммерческий банк «Банк высоких технологий» (общество с ограниченной ответственностью), именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице ____________________________________________________ _____________________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ___________________________________________________________________________________________, именуемое в дальнейшем "ЗАЕМЩИК", в лице __________________________________________________ _____________________________, действующего на основании ___________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.1. Банк открывает Заемщику кредитную линию в размере _____________________(____________ _______________________________________) рублей сроком на _________ (_________________________) день с взиманием ______ (________________________________) процентов годовых.

1.2. Суммы кредита в пределах кредитной линии выдаются Заемщику на основании его письменной заявки, подписанной уполномоченными лицами.

1.3. Общая сумма всех кредитов, предоставляемых в течение срока и в пределах кредитной линии не должна превышать лимит, указанный в п.1.1 настоящего Договора.

1.4. Банк открывает Заемщику ссудный счет № ______________________________.

1.5. Заемщик оплачивает комиссию за проведение банковских операций по ссудному счету в размере _______ (_______________________) процента от каждой суммы кредита, выданной в рамках кредитной линии.

1.6. Суммы в рамках кредитной линии предоставляются на ________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________.

2.1. Исполнение обязательств, предусмотренных настоящим Договором, обеспечивается залогом, оформленным _______________________ от _____________ № ____________, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.

2.2. Заемщик также обеспечивает исполнение обязательств по настоящему Договору всем принадлежащим ему имуществом, ценными бумагами, а также остатками денежных средств на всех своих счетах.

3.1. Погашение кредита, уплата процентов и комиссии осуществляется с расчетного счета Заемщика в сроки, обусловленные настоящим Договором ( п.п. 1.1 и 3.3), путем списания денежных средств по платежному поручению Заемщика, а также в безакцептном порядке на основании платежного требования Банка без акцепта Заемщика.

3.2. Отсчет срока действия кредитной линии начинается с даты выдачи первого кредита в рамках кредитной линии. Период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита в пределах кредитной линии и заканчивается днем возврата ссуды включительно. При этом количество дней в месяце и в году принимается равным календарному числу дней.

3.3. Проценты за кредит начисляются Банком с общей суммы остатка на ссудном счете Заемщика и оплачиваются Заемщиком _________________ в последний рабочий день месяца и одновременно с окончательным погашением кредитной линии. Датой оплаты является дата поступления денежных средств на счет Банка.

Оплата комиссии за проведение операций по ссудному счету производится одновременно с первой оплатой процентов.

3.4. В случае несвоевременного погашения кредита, уплаты процентов и комиссии Заемщик уплачивает Банку неустойку из расчета _______ (______________________) процента за каждый день просрочки с просроченной суммы.

3.5. В случае осуществления Заемщиком платежа, сумма которого недостаточна для выполнения обязательств по Договору полностью, погашение производится в следующем порядке: 1) издержки Банка по получению исполнения, 2) неустойка, 3) проценты за кредит, 4) основная сумма долга.

4.1. Банк имеет право досрочно востребовать сумму кредита, процентов за кредит, комиссии и начисленной неустойки при нарушении Заемщиком условий Договора.

4.2. В случае изменения Банком России учетной ставки или изменения ситуации на финансовом рынке Банк оставляет за собой право изменить процентную ставку или порядок начисления процентов по Договору.

При увеличении курса доллара США по сравнению с курсом на день выдачи кредита на ____% и более, проценты за кредит начисляются на валютный эквивалент ссуды, определяемый по курсу Банка России на день выдачи кредита, по ставке ______% годовых. При возврате ссуды Заемщик оплачивает курсовую разницу, определяемую как разница между суммой выданной ссуды и суммой валютного эквивалента ссуды, на которую начислялись проценты, переведенную в рубли по курсу Банка России на день гашения кредита.

При недостижении согласия с Заемщиком об изменении процентной ставки или порядка начисления процентов в течение _________ рабочих дней после получения от Банка соответствующего предложения Заемщик в течение ________ рабочих дней обязан произвести погашение основной суммы и процентов за период фактического пользования кредитом. При неполучении от Заемщика в течение установленного срока ответа на предложение Банка, вновь установленная процентная ставка или порядок начисления процентов считаются согласованными.

4.3. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право взыскать в безакцептном порядке задолженность, включая суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, а также иные расходы Банка по получению исполнения, со всех счетов, принадлежащих Заемщику.

4.4. Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить неиспользованную кредитную линию без предварительного уведомления Заемщика.

4.5. При наступлении срока гашения кредита, оплаты процентов и комиссии Банк имеет право на безакцептное списание соответствующих денежных средств с расчетного счета Заемщика на основании платежного требования Банка.

4.6. Банк обязан перечислить сумму кредита на счет Заемщика в сроки, согласованные с Заемщиком, при наличии свободных кредитных ресурсов.

5.1. Заемщик имеет право досрочного погашения кредита и процентов по нему.

5.2. Заемщик обязан своевременно возвратить кредит и оплачивать проценты за пользование кредитом.

5.3. При досрочном погашении кредита Заемщик обязан письменно уведомить об этом Банк не менее чем за 1 (Один) день, в противном случае проценты взимаются за фактическое пользование кредитом и дополнительно за 1 (Один) день.

5.4. В случае реорганизации или ликвидации, а также при возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по Договору, Заемщик обязан незамедлительно погасить задолженность по кредиту с полной оплатой процентов за весь период пользования денежными средствами.

5.5. По требованию Банка Заемщик в течение 3 (Трех) дней обязан предоставить Банку баланс на отчетную дату с отметкой налогового органа, а также иные сведения, подтверждающие целевое использование кредита и платежеспособность Заемщика.

6.1. Споры между Сторонами, возникшие при исполнении, изменении и расторжении настоящего Договора, разрешаются в установленном законодательством РФ порядке в арбитражном суде г. Москвы.

6.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, кроме случаев, указанных в пункте 4.2, действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

6.3. При изменении почтового адреса, платежных реквизитов, а также в случае реорганизации или ликвидации стороны обязаны письменно информировать друг друга об этом до момента вступления их в силу.

6.4. Договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и выполнения условий, предусмотренных Договором ________________ от _______________ № _____________, и заканчивает свое действие после полного погашения Заемщиком кредита и оплаты процентов по нему.

6.5. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

VII. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

БАНК

к/с 30101810200000000920 в Отделении №1 Московского ГТУ Банка России.

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Коммерческий банк «Банк высоких технологий» (общество с ограниченной ответственностью), именуемый в дальнейшем «ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ», в лице __________________________, действующего на основании _______________, с одной стороны, и _____________________________, именуемое в дальнейшем «ЗАЛОГОДАТЕЛЬ», в лице ______________________, действующего на основании _________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.1. В обеспечение исполнения обязательств по Договору о кредитной линии от ___________ 200__ г. № _________ на сумму _________ (_______) рублей (далее по тексту - «Кредитный договор»), заключенному между КБ «БВТ» (ооо) и _________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог -простые векселя ____________№__________с датой составления ________ 200__г. со сроком платежа на вексельную сумму_____________(_____________)руб. с бланковым индоссаментом (далее по тексту - «Имущество).

2.1. Предоставляемое в залог имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности. На момент заключения Договора данное имущество не обременено правами третьих лиц, не передано в залог и не находится под арестом.

2.2. Заложенное имущество оценено соглашением сторон в сумме _____ (_______) рублей.

2.3. Последующий залог заложенного по Договору имущества не допускается.

2.4. Заложенное имущество передается Залогодателем Залогодержателю.

3.1.1. Обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

3.1.2. Удовлетворить требования из стоимости заложенного имущества без обращения в судебные инстанции.

3.2.1. Принять меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.

3.2.2. Немедленно уведомить Залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

3.2.3. Возвратить заложенное имущество по акту приема-передачи не позднее следующего дня после выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме.

IV. Права и обязанности залогодателя

4.1. Залогодатель вправе проверять по документам наличие и условия храненения заложенного имущества.

4.2.1. В случае обращения взыскания на предмет залога в соответствии с пунктом 3.1.1 настоящего Договора, принять необходимые меры по надлежащему исполнению требования Залогодержателя.

4.2.2. В день подписания настоящего Договора передать Залогодержателю закладываемое имущество по акту приема-передачи.

5.1. За неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации.

6.1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

6.2. В случае пролонгации срока действия Кредитного договора настоящий Договор автоматически продлевается на тот же срок.

6.3. Споры Сторон, связанные с исполнением, изменением и расторжением настоящего Договора подлежат разрешению в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

6.4. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и передачи имущества согласно пункту 4.2.2 настоящего Договора и действует до момента прекращения обеспеченного залогом обязательства.

6.5. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

VII. Юридические адреса и реквизиты сторон

Залогодержатель:: 123995 г. Москва, Д-242, ГСП-5, ул. Садовая - Кудринская д.11,

в Отделении № 1 Московского ГТУ Банка России;

к Договору банковского счета в валюте РФ от ______ № 40702810/____

Коммерческий банк «Банк высоких технологий» (общество с ограниченной ответственностью), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Председателя Правления Трифа А.А., действующего на основании Устава, с одной стороны, и ЗАО _______, именуемое в дальнейшем "Клиент", в лице Генерального директора ________, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящее Дополнительное соглашение (далее по тексту - «Соглашение») о нижеследующем:

1.1. Банк производит платежи со счета Клиента при недостаточности денежных средств на счете на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением.

1.2. В соответствии с настоящим Соглашением Банк осуществляет кредитование счета Клиента, открытого в Банке (далее по тексту - «Счет»), на следующих условиях:

- счет, подлежащий кредитованию - 4070281010000000____;

- сумма кредита (лимит кредита), предоставленного в течение срока на любую дату действия настоящего Соглашения не должна превышать _______ (_________) рублей;

- процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ________(_______) процентов годовых:

- срок действия настоящего Соглашения ___ (_______) дней со дня его подписания;

1.3. Кредитование Счета осуществляется Банком для оплаты платежных документов Клиента при недостаточности денежных средств на нем.

1.4. Для учета задолженности по кредитованию Счета Банк открывает и ведет на своем балансе ссудный счет Клиента в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

1.5. За ведение ссудного счета Клиент оплачивает комиссию в соответствии с установленным Тарифом.

2.1. В течение срока действия настоящего Соглашения Банк предоставляет Клиенту право неоднократного получения кредита в размере, указанном в п.1.2 на срок _____ (________) календарных дней (далее - «Срок кредита»). В случае, если Срок кредита истекает позднее даты окончания действия настоящего Соглашения, то задолженность Клиента перед Банком по кредитованию Счета должна быть погашена не позднее даты окончания действия настоящего Соглашения.

2.2. Основанием для предоставления Клиенту кредита по Счету в рамках настоящего Соглашения являются платежные документы Клиента, переданные последним в Банк для исполнения, при отсутствии достаточных средств на Счете Клиента. Такие платежные документы Клиента определяются Сторонами как заявление Клиента на получение кредита. Сумма кредита, предоставляемая Клиенту, определяется как разница между суммой, указанной в платежном документе, и суммой денежных средств, находящихся на Счете на 17 час. дня, в который документы переданы в Банк.

2.3. Банк предоставляет очередной кредит по настоящему Соглашению только при отсутствии просроченной задолженности по ранее полученным кредитам и процентам.

2.4. Возврат денежных средств, полученных Клиентом при кредитовании Счета, производится путем ежедневного безакцептного списания Банком денежных средств со Счета, начиная с даты, следующей за днем образования ссудной задолженности, до полного ее погашения.

2.5. Проценты за пользование денежными средствами, полученных при кредитовании Счета начисляются со дня, следующего за днем перечисления Банком денежных средств в счет кредита по Счету и до полного погашения кредита (зачисления денежных средств на счет Банка).

При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество дней пользования денежными средствами, количество дней в году принимается равным действительному количеству календарных дней (365 или 366 дней).

2.6. Уплата процентов за пользование денежными средствами при кредитовании Счета производится в конце Срока кредита путем перечисления соответствующей суммы отдельным платежным документом на счет Банка, а также в безакцептном порядке на основании платежного требования Банка.

Оплата комиссии за ведение ссудного счета производится один раз после подписания Соглашения.

2.7. В случае нарушения сроков возврата предоставленных при кредитовании счета денежных средств и/или уплаты процентов за их пользование, Клиент уплачивает Банку пеню в размере двойной процентной ставки, взимаемой за пользование кредита. При этом Банк имеет право в безакцептном порядке списать сумму задолженности с любых счетов, принадлежащих Клиенту.

3.1.1. Поддерживать совокупный среднемесячный кредитовый оборот по всем расчетным и текущим счетам на время действия настоящего Соглашения не менее ______ (__________) тыс. руб.

3.1.2. Ежеквартально предоставлять Банку документы бухгалтерской отчетности (баланс и приложение ф. № 2), а также другие отчетно-финансовые документы по требованию Банка.

3.1.3. Уведомить Банк о событиях в деятельности Клиента, которые могут повлиять на надлежащее исполнение последним его обязательств в отношении Банка, в том числе реорганизации или ликвидации Клиента, уменьшение его уставного капитала.

3.1.4. По окончании Срока кредитования Счета возвратить предоставленные денежные средства и уплатить проценты.

3.1.5. При наступлении случаев, предусмотренных п.п.3.1.3, по требованию Банка в течение трех рабочих дней возвратить средства, полученные при кредитовании Счета, и уплатить проценты, начисленные на дату возврата.

3.2.1. Досрочно произвести возврат средств, предоставленных при кредитовании Счета, с уплатой процентов, начисленных на дату такого возврата.

3.3.1. Производить кредитование Счета при выполнении Клиентом условий настоящего Соглашения.

3.4.1. Производить в одностороннем порядке с предварительным уведомлением Клиента за два дня по системе Клиент-Банк:

- изменение лимита кредита при уменьшении среднемесячного кредитового оборота по счетам Клиента;

- изменение процентной ставки, при изменении утверждаемых Банком срочных процентных ставок по овердрафту;

3.4.2. При наступлении срока возврата кредита или оплаты процентов Банк имеет право на безакцептное списание соответствующих денежных средств с расчетного счета Клиента на основании платежного требования Банка.

3.4.3. При возникновении просроченной задолженности Клиента по настоящему Соглашению:

- по мере поступления средств на Счет в безакцептном порядке списывать их в пределах сумм задолженности в следующем порядке: 1)пеня, 2)проценты за кредит, 3)сумма кредита;

- конвертировать на внутреннем рынке денежные средства Клиента, находящиеся на счетах в Банке, по курсу и на условиях, установленных Банком, и направлять полученные средства в погашение задолженности Клиента.

3.4.4. Потребовать от Клиента досрочного возврата средств, предоставленных при кредитовании Счета, уплатить проценты и произвести другие платежи, предусмотренные настоящим Соглашением, в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Соглашению;

- возбуждения против Клиента дела о его несостоятельности (банкротстве);

- предъявления Клиенту иска об уплате денежной суммы или об истребовании имущества,

размер которых ставит под угрозу исполнения Клиентом обязательств по Соглашению;

- принятия решения о реорганизации или ликвидации Клиента, уменьшение его уставного

4.1. Споры между Сторонами, возникшие при исполнении, изменении и расторжении настоящего Соглашения, разрешаются в Московском городском арбитражном суде в установленном законодательством РФ порядке.

4.2. Все изменения и дополнения к настоящему Соглашению действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

4.3. При изменении почтового адреса, платежных реквизитов, а также в случае реорганизации или ликвидации Стороны обязаны письменно информировать друг друга об этом до момента вступления их в силу.

4.4. Соглашение вступает в силу после его подписания обеими Сторонами и оплаты Клиентом комиссии за ведение ссудного счета. Соглашение заканчивает свое действие после истечения его срока и полного погашения Клиентом кредита и оплаты процентов по нему.

4.5. Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

Банк: 123808, г. Москва, ГСП, ул. Садовая- Кудринская, д.11, ИНН 7718108701, БИК 044583920, к/счет 30101810200000000920 в Отделении № 1 Московского ГТУ Банка России;

Председатель Правления Генеральный директор

ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА В КБ &LAQUO;БВТ&RAQUO;

1. Заявление на получение кредита по установленной форме (подпись руководителя, главного бухгалтера, печать).

2. Баланс предприятия на две последние отчетные даты с отметкой налоговой инспекции (штамп, подпись) с приложениями по установленной форме отчетности.

3. Технико-экономическое обоснование ( ТЭО ) возврата кредита банку заемщиком, включающее :

4. Контракты, договоры на поставку и реализацию сырья, продукции с конечным пользователем, подписанные и скрепленные печатями договаривающихся сторон, позволяющие проследить движение заемных средств.*

5. Документ, обеспечивающий возврат кредита:

- гарантийное обязательство банка (с приложением юридических документов и баланса банка);

- договор поручительства предприятия или организации (с приложением юридических документов и баланса поручителя, а также обеспечения поручительства);

- договор о залоге (закладе) имущества (векселей крупных банков или предприятий, средств на депозитном счете в КБ «БВТ» и другого ликвидного имущества).

6. Лицензия на право проведения деятельности, по которой испрашивается кредит, если деятельность подлежит лицензированию.

7. Документы, необходимые для открытия ссудного счета (копии, заверенные нотариально): **

- учредительный договор (список учредителей);

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

8. Ксерокопии приказов о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера предприятия-Заемщика, заверенные печатью Заемщика.

9. Ксерокопия паспорта руководителя предприятия, подписывающего кредитный договор.

10. Доверенность на руководителя предприятия, подписывающего кредитный договор, если его полномочия не оговорены в Уставе предприятия.

* Документы, перечисленные в п. 4 предоставляются, если кредит предназначается на осуществление конкретного проекта (целевой кредит)..

** Для клиентов КБ «БВТ» (если открыт расчетный или текущий счет) - ксерокопии, заверенные печатью Заемщика.

1.1 Банк предоставляет овердрафт в рублях и иностранной валюте только юридическим

- находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3-х месяцев,

- имеющим постоянные среднемесячные кредитовые обороты по счетам в Банке на сумму от 100 тысяч рублей (для технического овердрафта от 1 миллиона рублей),

- отсутствие на момент обращения за овердрафтом и ранее в течение 3-х месяцев обременений счета со стороны третьих лиц, налоговых и правоохранительных органов, картотеки № 2,

- безупречную кредитную историю (отсутствие просроченной задолженности по ранее выданным ссудам, неукоснительное исполнение всех обязательств по ссудам, соблюдение сроков и порядка расчетов с Банком), если клиент ранее пользовался кредитами,

- устойчивое финансовое положение, позволяющее с достаточной степенью уверенности предположить, что в срок действия дополнительного соглашения к договору банковского счета об овердрафте не будут предъявлены требования третьих лиц к счетам клиента в Банке.

Критериями устойчивости финансового положения Клиента должны являться:

- соответствие рассчитанных коэффициентов ликвидности, платежеспособности и рентабельности нормативам, наличие положительной тенденции в изменении их значений за последние 2 отчетных квартала;

- наличие договоров с платежами в пользу Клиента:

а)10-ти и более долгосрочных (сроком действия не менее 1 года), с периодичностью денежных поступлений не реже 1 раза в месяц,

б) 20-ти разовых, с периодичностью денежных поступлений не реже 1 раза в месяц;

- сохранение в течение последних 3-х месяцев частоты денежных поступлений на счет Клиента в Банке не реже одного раза в 3 дня (для технического овердрафта - ежедневно);

- равное соотношение между наличными (инкассация, объявление на взнос наличными) и безналичными поступлениями на счет или поступление средств на счет в основном в безналичной форме;

- сохранение положительной динамики доходов от основной деятельности и оборотов по счетам в Банке в течение последних 2-х кварталов.

При рассмотрении заявки Клиента учитывается сезонный характер функционирования в целях избежания некорректной оценки кредитовых оборотов и завышения устанавливаемого лимита овердрафта.

1.2. При наличии у Клиента краткосрочной (до 1 года) задолженности в других кредитных учреждениях предоставление кредита такому Клиенту не производится.

При наличии у Клиента долгосрочной (свыше 1 года) задолженности в других кредитных учреждениях Управлением коммерческого кредитования производится индивидуальный анализ финансового положения Клиента на период срока действия дополнительного соглашения об овердрафте к договору банковского счета с учетом требований, изложенных в настоящем Порядке.

1.3. Предоставление кредитов недоимщикам - Клиентам, имеющим задолженность по платежам в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды, в рамках настоящего Порядка не производится.

1.4. Кредитование счета Клиента осуществляется путем зачисления средств на счет Кли-ента в пределах открытого лимита овердрафта в обязательной корреспонденции со ссудным сче-том Клиента в соответствии с условиями дополнительного соглашения об овердрафте к договору банковского счета.

1.5. Лимит овердрафта - максимальный размер ссудной задолженности Клиента при кре-дитовании счета Клиента, устанавливаемый на основании дополнительного соглашения об овердрафте к договору банковского счета, заключенного между Банком и Клиентом в соответствии с решением Кредитного Комитета банка.

1.6. Условия предоставления овердрафта отражаются в дополнительном соглашении об овердрафте к договору банковского счета (Приложение 1).

1.7. Предельный срок пользования овердрафтом устанавливается при заключении дополнительного соглашения к договору банковского счета и не должен превышать 14-ти календарных дней. Наличие этого условия должно стимулировать Клиента к поддержанию стабильных кредитовых оборотов по счету/ам в Банке и обязывать Клиента регулярно пополнять счет до положительного остатка.

1.8. Технический овердрафт - это оплата платежных документов Клиента за счет средств Банка при отсутствии денежных средств на счете Клиента с обязательным условием поступления средств на счет Клиента в тот же операционный день.

Описание предмета: «Финансы и кредит»

Специальность «Финансы и кредит» дает комплекс знаний в области: государственных и муниципальных финансов, банковского и страхового дела, денежного обращения, финансового менеджмента, рынка ценных бумаг, налогов и налогообложения. Специальность предполагает изучение: процессов формирования и исполнения бюджетов разных уровней; механизма управления государственным долгом; функционирования внебюджетных фондов; порядка планирования, учета и отчетности на предприятиях, в организациях, учреждениях; организации и управления денежными потоками предприятий, инвестиционной деятельности хозяйствующих субъектов; особенностей организации финансов предприятий и организаций; банковского и страхового дела.

Внимание!

Банк рефератов, курсовых и дипломных работ содержит тексты, предназначенные только для ознакомления. Если Вы хотите каким-либо образом использовать указанные материалы, Вам следует обратиться к автору работы. Администрация сайта комментариев к работам, размещенным в банке рефератов, и разрешения на использование текстов целиком или каких-либо их частей не дает.

Мы не являемся авторами данных текстов, не пользуемся ими в своей деятельности и не продаем данные материалы за деньги. Мы принимаем претензии от авторов, чьи работы были добавлены в наш банк рефератов посетителями сайта без указания авторства текстов, и удаляем данные материалы по первому требованию.