К вопросам реформы банковской системы России - Банк бесплатных рефератов, курсовых, дипломных работ

Воспользуйтесь формой поиска по сайту, чтобы найти реферат, курсовую или дипломную работу по вашей теме.

К вопросам реформы банковской системы России

Основным положением реформы банковской системы должно стать ее неразрывная связь с реформами экономики России в целом. Только в таком ракурсе банковской реформе можно высветить ее основные задачи и цели. Одной из основных задач экономики России в ближайшие годы станет обновление фондов отечественной промышленности. В особенности это касается предприятий. успешно работающих на сегодняшний день и поддерживающих экономику России.

1. В связи с этим выработка концепции и проведение реформы банковской системы должна быть построена на рыночных основах, а не на политической ситуации. Есть определенный риск, что банковская реформа может протекать под давлением внешних партнеров (МВФ, Парижский клуб, условия вступления в ВТО) без учета интересов коммерческих банков или своевременности тех или иных мероприятий. Так, например, для решения основных задач экономического развития не представляется возможным на сегодняшний день полный уход государства от участия в банковской системе. Банки с госучастием МОГУТ действовать на рынке; обслуживание населения (до тек пор пока не принят закон о гарантиях сбережений), обслуживание внешнеэкономической деятельности и поддержка экспортеров. Особое внимание следует уделить финансовой поддержке проектов, призванных позитивно изменить структуру экономики. Все остальное должно полностью относиться к компетенции коммерческих банков,

2. Одновременно с этим в основу реформы банковской системы должна быть положена ее либерализация и создание равных условий функционирования любых банков, Полагая за основу полный контроль над распределением и расходованием бюджетных средств за правительством, следует предусмотреть механизмы их инвестирования в реальный сектор экономики через коммерческие банки как структуры способные на местах наиболее полно и оперативно отслеживать их эффективное освоение, Способы реализации данного механизма могут отличаться в зависимости от направления отросли или конкретного предприятия. Весь спектр инвестирования бюджетных средств в экономику должен быть достаточно широк, от аукционов свободных средств, выдачи кредитов под гарантии коммерческих банков до выдачи целенаправленных кредитов под гарантию правительства.

3. С особенной остротой не равные условия функционирования банков ощущается в регионах. Сосредоточение основной части бюджетных средств (если не 100%) в «прогубернаторских» банках к тому же создает все условия для протекционизма и нерационального их использования. Отсутствие контроля над уровнем сосредоточения бюджетных средств в одном банке резко выделяется на фоне наличия большого числа нормативов контролирующих деятельность банков,

4. К разряду непосредственно банковских вопросов в первую очередь следует отнести необходимость совершенствования налогообложения банков, Существующая система налогообложения баков фактически ведет их к «декапитализации». Необходимо равное с другими отраслями налогообложение банков как соответствующее нынешнему моменту.

5. Кроме того, необходимо внедрение международных стандартов бухгалтерской и финансовой отчетности.

• К этому же вопросу относится и ревизия существующих нормативов, многие из которых устарели, и не только не отражают объективного состояния конкретного банка, но и являются препятствием для его нормальной работы. Серьезным препятствием для инвестирования средств в успешно работающие предприятия служит норматив, ограничивающий размер кредитов предоставляемых одному заемщику и акционеру банка. На наш взгляд при вычислении этого норматива было бы более правильным в первую очередь учитывать финансовое состояние заемщика и только наряду с этим показатели банка-кредитора.

• Следует так же рассмотреть вопрос о выводе надзорных функций из компетенции ЦБ и устранение региональных надзорных органов.

6 . Дальнейшее развитие платежной системы России. Сейчас у нас практически по всей стране внедрена система электронных платежей - электронным способом проходят 96% платежей. Однако есть важная проблема, которая недооценивается, но вскоре может стать серьезным тормозом, - осуществление платежей в реальном режиме времени.

Председатель Совета директоров АКБ «Заречье», Генеральный директор

В 2002 год российские банки вступили с оптимизмом - были окончательно преодолены последствия системного кризиса: к концу 2001 года активы действующих банков в реальном выражении достигли 140%, а капитал в реальном выражении превысил 120% докризисного уровня (1998). По сравнению с относительно успешным 2000 годом темпы роста активов и капитала еще более возросли, а среднемесячный темп прироста активов в реальном выражении в 2001 году составил 1,6% против 1,1% в 2000 году, капитала - 2,5% против 1,1%. Чистые доходы российских банков за 2001 год составили более 65 млрд. рублей, или 2,2 млрд. долларов, что соответствует показателям середины 90-х годов.

Однако, в отличие от структуры доходов банков 1996-1997 годов, в которых доминировали операции с рублевыми и валютными госбумагами, в настоящее время крупной статьей доходов стало кредитование реального сектора экономики. Величина процентной маржи в 2001 году вдвое превышала совокупные доходы по операциям с валютой и ценными бумагами, в то время как до и сразу после кризиса она вообще была отрицательной. Теперь банки не финансируют бюджет, лишая предприятия кредитных ресурсов, а сами зарабатывают на кредитовании. Темпы роста самого доходного вида банковских активов - кредитование нефинансового сектора - в 2001 году продолжали расти: годовой прирост кредитов в реальном выражении составил более 43%, в то время как за весь 2000 год - 25%. Доля кредитов нефинансовому сектору в активах банковской системы к концу года превысила 42%, что является самым высоким показателем с 1994 года.

Позитивным фактом явился большой спрос на рублевые кредиты, их доля в общем объеме кредитного портфеля за год выросла с 63,4% до 66,7% (на начало 1998 года доля рублевых кредитов составляла 60,6%). Наиболее активными заемщиками выступали предприятия, работающие на внутренний рынок. При этом среди лидеров оказалось сельское хозяйство, прирост заимствований которого за прошлый год достиг 40% в реальном выражении.

В 2001 году обороты рынка государственных ценных бумаг не достигли докризисного уровня. В течение прошлого года ежедневный оборот рынка составлял 17 млн. долларов, в то время как в 1997 году он достигал 750 млн. долларов. Как при первичном размещении, так и на вторичных торгах доминирующим игроком являлся Сбербанк, а на долю прочих банков на конец 2001 года приходилось менее четверти общего объема размещений (против 40% в 1997 году). В 2001 году большинство частных банков сократили объем своих вложений в рублевые госбумаги, в том числе и в абсолютном выражении (по оценкам, объем вложений в ГКО-ОФЗ негосударственных банков за год сократился более чем на 15%).

Операции на рынке корпоративных ценных бумаг занимали в активах банков небольшое место: в 2001 году доля негосударственных ценных бумаг (за вычетом векселей) составляла всего лишь 1,5-2% (что соответствует докризисному уровню), при этом в собственности банков, в основном, находились бумаги, приобретенные для контроля над предприятиями. Активных игроков на биржевом рынке акций и облигаций (РТС, ММВБ и т. д.) среди банков было крайне мало. Небольшие объемы и сильная волатильность рынка корпоративных ценных бумаг делали его не таким интересным для заметных банковских инвестиций, как хотелось бы.

В 2001 году, как и в предшествующие ему посткризисные годы, весьма заметным направлением деятельности российских банков был перевод средств в зарубежные банки. Однако к концу года в данном секторе наметился перелом: чистая международная инвестиционная позиция кредитных организаций за вторую половину года сократилась на 3 700 млн. долларов и составила к началу 2002 года 8 200 млн. долларов.

Прирост кредитования в 2001 году уменьшил часть избыточной ликвидности, характерной для банков в 2000 году. Относительное сокращение ликвидности банков (доля ликвидных активов в совокупных активах банков к концу года сократилась с 26,6% до 22,7% активов при том, что в середине 2000 года она достигала 30%) вряд ли имеет угрожающий характер и, скорее, свидетельствует о качественном росте банковской системы. Отношение остатков в кассах банков и на корсчете в Банке России к обязательствам до востребования снизилось до уровня 1997 года (34%), а величина депозитов в Банке России в конце года не превышала 15 млрд. рублей.

Таким образом, современное относительно благополучное положение банковской системы России основывается на растущем кредитовании при сохранении высокого качества кредитов (в течение 2001 года доля сомнительной задолженности в кредитном портфеле банков находилась на уровне 5-7%, что почти вдвое ниже, чем в докризисный период).

По-прежнему актуальной для российских банков оставалась в 2001 году задача повышения капитализации. Банковская система как финансовый посредник имела и имеет в настоящее время четыре основных источника пассивов и четыре основных направления активных операций: государство, реальный сектор, население и внешний мир. Государство по отношению к банковской системе в целом всегда выступало заемщиком, причем не всегда первоклассным. Нерезиденты, ранее активно поддерживавшие российские банки, после дефолта превратились из кредиторов в заемщиков. В течение длительного времени кредитование предприятий в российской экономике оставалось почти целиком делом самих предприятий. Остатки на текущих и депозитных счетах реального сектора в 1997 - первой половине 1998 года составляли более 90% от величины выданных кредитов. Однако начиная с 2000 года рост остатков на счетах стал все больше отставать от потребностей в кредитах. Одним из реальных путей повышения капитализации стал путь привлечения в банки средств населения.

Население в последние годы оставалось единственным чистым кредитором банков. Пассивное сальдо по операциям банков с населением к концу 2001 года превысило 560 млрд. рублей.

Таким образом, нехватку источников ресурсов банки компенсировали, в основном, за счет населения, а также за счет собственных средств (капитала). За 2001 год банковские вклады физических лиц в реальном выражении увеличились на 39%, в то время как средства предприятий только на 12%. И хотя средства предприятий по-прежнему оставались более значимыми по абсолютной величине, разрыв между ними постепенно сокращался. На конец 2001 года доля средств предприятий в пассивах банков составляла 28,6%, а населения - 21,5%, тогда как на начало года - 30,9% и 18,9% соответственно. С одной стороны, это дает банковской системе столь нужные ей долгосрочные ресурсы (средний срок вкладов населения за 2001 год вырос с 6 до 7,5 месяцев), но с другой стороны, эти пассивы являлись более дорогими, что снижало доходность кредитных операций (на конец 2001 года средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения составляла 9,9%, а предприятий - 2,6% годовых).

Свой немалый вклад в дело организации сбережений населения вносили в 2001 году негосударственные банки - темпы роста вкладов во многих из них превышали темпы Сбербанка. И хотя Сбербанк оставался доминирующим игроком на рынке частных вкладов, его доля в течение года постепенно снижалась с 75% на начало января до 71,7% на конец декабря. Наиболее заметной эта тенденция оказалась в секторе рублевых вкладов. За год доля рублевых вкладов в Сбербанке в общем объеме всех (рублевых и валютных) вкладов населения уменьшилась с 57,5% до 53,7%, а доля рублевых вкладов прочих банков в общем объеме всех вкладов, напротив, возросла с 8,3% до 11,3%. То есть за 2001 год у Сбербанка было отвоевано более 3% всех вкладов на сумму около 20 млрд. рублей.

Тенденция привлечения средств населения в банки проявилась с ростом его доходов. Доля банковских депозитов в накопленных населением сбережениях за период с декабря 2000 года по декабрь 2001 года возросла с ЗЗ% до 38%. Очевидно, что доходы населения, привлеченные в банки, через банковскую систему трансформировались в кредиты отечественной экономике. Российские банки все активнее стали выполнять свою основную функцию - перевод сбережений в инвестиции. Вероятно, в ближайший год эта позитивная тенденция сохранится.

Анализ положения банковской системы позволяет сделать вывод, что прошедший 2001 год стал одним из самых благополучных для российских банков. Внешние условия для развития кредитных организаций были хорошими. Сократившийся, но сохраняющийся экономический рост, остающаяся благоприятной конъюнктура мировых рынков, относительно устойчивое финансовое положение нефинансовых предприятий и госбюджета позволяли банкам наращивать свои активы, капиталы, обязательства. Сегодня с достаточной долей уверенности можно говорить о хороших перспективах развития российской банковской системы в 2002 году.

Описание предмета: «Банковское и биржевое дело»

Целью преподавания дисциплины «Банковское и биржевое дело» является изучение основ теории и практики современного банковского дела, организации кредитно - финансового обслуживания клиентов коммерческими банками.

Основные задачи курса: - раскрыть сущность банковской деятельности и структуры банковской системы России; - показать сущность и специфику банка как коммерческой организации, его место и роль в финансово - кредитной системе; - раскрыть содержание и технологию основных банковских операций; - дать представление об основных банковских документах и порядке их составления.

И вот это: Сайт Университета Натальи Нестеровой Дисциплина «Банковское и биржевое дело» рассматривает основополагающие вопросы теории и практики функционирования и организации рационального управления банковской системой и коммерческими банками в условиях современной России.

Цель изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: сформировать у студентов научно обоснованные представления о природе кредитных организаций, вообще, и банков, в частности, о банковской системе и закономерностях ее развития и функционирования, в том числе об основах эффективного взаимодействия производственного предприятия (организации) и коммерческого банка, представления о механизмах управления банковской деятельностью, послужить фундаментом для последующего более углубленного изучения ими различных сторон реальной деятельности банков, проблем дальнейшего развития отечественной банковской системы и путей их решения.

Задачи изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: исходя из указанной выше цели, при изучении данного курса решаются следующие основные задачи.

1. Формирование у студентов четкого понимания экономической природы, специфических особенностей коммерческих банков как хозяйствующих субъектов, которые существенно отличают их от производственных предприятий и нефинансовых организаций, а также от небанковских кредитных организаций.

2. Изучение важнейших аспектов и специфики организации внешнего и внутреннего управления коммерческими банками в связи с природой и характером выполняемых ими операций.

3. Ознакомление студентов с механизмами централизованного регулирования банковской деятельности.

В программе курса рассматриваются российское банковское законодательство и нормативные акты Банка России.

Особое внимание уделяется формированию понимания студентами сущности и значения экономических нормативов деятельности коммерческих банков, устанавливаемых для них Банком России. От того, насколько будет развито это понимание, зависят, в частности, возможности менеджеров банков рационально и эффективно организовать внутрибанковское управление и менеджера предприятия (организации) - оценивать реальное финансовое состояние банка, своевременно получать и грамотно интерпретировать необходимую информацию об имеющихся у банка проблемах.

4. Обучение студентов основам анализа работы коммерческого банка.

Прослушав курс, студенты должны: ЗНАТЬ: - Структуру современной банковской системы РФ; сущность, функции и принципы деятельности коммерческих банков, их классификацию; операции по формированию и размещению ресурсов банка (пассивные и активные операции).

- Структуру и основные элементы банковского законодательства РФ; законодательные основы деятельности банка, основные нормативные документы ЦБР, регламентирующие банковскую деятельность.

- Функции и задачи Центрального банка РФ; инструменты, используемые ЦБР при проведении денежно-кредитной политики.

- Организационные основы деятельности коммерческого банка.

- Действующие экономические нормативы банковской деятельности, установленные ЦБР.

- Принципы организации и инструменты безналичных расчетов.

- Сущность и классификацию банковских рисков.

- Способы антикризисного управления банком.

УМЕТЬ: - Получать и грамотно интерпретировать информацию, как об отдельном коммерческом банке, так и банковской системе РФ в целом.

- Оценивать реальное финансовое состояние банка.

- Аргументированно оценивать политику, проводимую ЦБР на денежном рынке и ее влияние на реальный сектор экономики.

ИМЕТЬ НАВЫКИ: - По способам управления ликвидностью банка и банковскими рисками.

- По анализу финансовой деятельности банка.

- При работе с монографической литературой, а также с нормативными документами ЦБР.

По курсу предусмотрено чтение лекций и проведение семинарских занятий.

Студенты также должны написать реферат и по итогам изучения дисциплины сдать экзамен.

http://www.nesterova.ru/univer/univer_ek2_12.shtml

Внимание!

Банк рефератов, курсовых и дипломных работ содержит тексты, предназначенные только для ознакомления. Если Вы хотите каким-либо образом использовать указанные материалы, Вам следует обратиться к автору работы. Администрация сайта комментариев к работам, размещенным в банке рефератов, и разрешения на использование текстов целиком или каких-либо их частей не дает.

Мы не являемся авторами данных текстов, не пользуемся ими в своей деятельности и не продаем данные материалы за деньги. Мы принимаем претензии от авторов, чьи работы были добавлены в наш банк рефератов посетителями сайта без указания авторства текстов, и удаляем данные материалы по первому требованию.