Информационная политика банка - Банк бесплатных рефератов, курсовых, дипломных работ

Воспользуйтесь формой поиска по сайту, чтобы найти реферат, курсовую или дипломную работу по вашей теме.

Введение

Консалтинговой фирмой «Маркетинг-Бюро» было проведено исследование отношения крупных корпоративных клиентов к рынку банковских услуг.

Целью работы было определение способов распространения информации о банке с целью расширения клиентской сети (юридические лица) ГУТА - банка.

Задачи, которые были решены в ходе исследования:

Определение способов донесения информации о банке до Лиц Принимающих Решение о выборе нового банка. ГДЕ?

Определение оптимальных типов (жанров) информации о банке. КАК?

Определение критериев для выбора нового банка. Ранжирование данных критериев по значимости. ЧЕМ?

В ходе исследования были применены следующие методы сбора и обработки информации:

Опрос ЛПР 100 предприятий по заданной выборке и заданным критериям.

15 экспертных интервью с ЛПР крупных предприятий.

В представленном отчете синтезирована информация из указанных источников - 15 экспернтых интервью и опрос 100 ЛПР.

В итоге отчет представляет собой аналитический документ, объединяющий полученные данные.

Хотелось бы обратить внимание Заказчика на то, что при статистической обработке между некоторым показателям не было выявлено устойчивой связи (например, между видом деятельности фирмы и банком, в котором открыт рублевый счет), основываясь на экспертных интервью можно сказать, что существует определенная тенденция при выборе банков и банковских продуктов в зависмости от вида деятельности.

По итогам исследования можно кратко представить ситуацию на банковском рынке города с точки зрения ЛПР крупных предприятий. Основные характеристики этого рынка:

Отсутствие серьезных финансовых средств у банков.

Отсутствие рынка собственно банковских продуктов. Под рынком понимается наличие разных продуктов по разным ценам, из которых потребитель может реально выбирать. На данный же момент, по мнению ЛПР, собственно рынка нет, так как все банки предоставляют одинаковые продукты по одинаковой цене.

Результатом кризиса стало то, что на «арену» вышли мелкие банки с сомнительной ликвидностью, сделавшие себе имя рекламой.

Сложности во взаимоотношениях с банками в аспекте получения кредитов, ввиду высокой ставки рефинансирования и неуверенности в том, какова будет обстановка в дальнейшем.

Наиболее прочное положение на рынке занимает Сбербанк РФ, однако, уровень сервиса и уровень профессионализма персонала несопоставимо низок (несопоставимо с коммерческими банками).

Сегодняшний день характеризуется очень настороженным отношением к коммерческим банкам.

Формальная схема принятия решения о выборе банка

Первое, на что хотелось бы обратить внимание Заказчика в представленном отчете - это на то, что предприниматели, проинтервьюированные в ходе исследования, являются типичными представителями целевой аудитории банка, а следовательно, их мнение закономерно можно экстраполировать на всю целевую аудиторию. То есть, помимо того, что мнения наших респондентов являются выражением общего мнения представителей высшей сферы бизнеса города и области, эти люди имеют определенный вес в «своем кругу» и обладают способностью влиять на формирование тех или иных тенденции в этой страте.

Особенностью посткризисного подхода к выбору банков можно назвать повышенную осторожность руководителей. В связи с этим большинство руководителей предпочитают задействовать в процессе выбора банков службы безопасности или информационные фирмы

По итогам интервью с экспертами, можно формализовать общую схему процесса выбора банка.

1. У руководителя появляются причины задуматься о необходимости смены банка. Эти причины могут быть такими:

Общий принцип «не хранить яйца в одной корзине»

Длительное время согласования условий кредитов

Неудобное расположение банка (преимущественно для сферы услуг)

Банк «рухнул» (нестабильное положение банка в связи с кризисом)

Неудовлетворительная скорость проводок, остановка платежей

Неудовлетворительные условия кредитования

2. Руководитель инициирует работу по сбору информации о банковских финансовых структурах. Иногда (в очень отдельных случаях), направляющим вектором для этой работы становится имиджевая реклама банков, обладающих серьезным именем. Источниками получения информации о банках могут быть:

Открытая печать (анализ рекламных и информационных материалов, информация о скандалах, политической ангажированности, вовлеченности в бюджетный процесс, кто основную скрипку в этом банке играет среди учредителей, акционеров, членов совета)

Об устойчивом положении банка предприниматели получают информацию из периодических изданий, новостных и аналитических телепередач. А реальное доверие вызывают следующие источники - рекомендации коллег, публикуемые балансы и информационные передачи или заказные статьи в периодической печати.

По видимому, все эти источники можно объединить следующим образом - к выбору банка подавляющее большинство бизнесменов относится очень ответственно. Взвешенный подход определяется как минимум двумя принципиально разными источниками информации, а именно: собственный анализ всей доступной информации с одной стороны и мнение партнеров с другой. Следует отметить, что доверие вызывает вся информация, которая «отчуждена» от банка (это может быть и заказная статья в солидном аналитическом издании и интервью с руководством банка в прямом эфире не рекламного, а информационного характера).

Значительно меньшее доверие вызывает информация выходящая из банка напрямую (проспекты, реклама). При этом реклама в периодических изданиях вызывает большее доверие, нежели рекламные ролики.

Несмотря на то, что реклама банка не является источником информации достаточной для принятия решения, она все же является необходимой.

3. Полученная информация анализируется руководителем по следующим критериям:

Рекомендации партнеров по бизнесу и людей «своего круга»

Региональная принадлежность банка (местный, московский)

Официальная информация (ЦБ, рейтинги в СМИ («Коммерсант»)

Взаимоотношения с правительственными структурами и местным отделением ЦБ

Требование контрагента / вышестоящей организации,

Устойчивое положение финансового института приоритетно, и по-видимому, все остальные мотивы / характеристики являются скорее моментами подтверждающими детально данное положение выбранного банка.

Указанные критерии являются сводными по итогам всего исследования. Не каждый руководитель предъявляет столь широкие требования к финансовой структуре, однако, первые шесть пунктов были названы всеми без исключения клиентами.

4. Следующий этап - установление контактов с руководством банка, при этом важнейшим фактором здесь является персона руководителя банка (образование, профессиональный опыт, умение работать с клиентами).

Безусловно, описанная схема является идеальной и далеко не все руководители работают именно так. Однако, так или иначе, любой руководитель проходит каждый этап этой схемы - кто-то не нуждается в специальном сборе информации, получая ее ежедневно в процессе работы в силу своего положения в обществе, кто-то имеет контакты в самих банках или руководстве банка, и т.д.

Нужно отметить очень важную деталь во взаимоотношениях с банками - огромное значение руководителями придается личным взаимоотношениям с топ менеджментом финансовой структуры.

И еще немаловажно - для большинства наших экспертов значимо то, «какую прописку» имеет руководство банка. Руководители предпочитают работать с «местными кадрами» - по их мнению, они лучше знают ситуацию на рынке, более приземлены, не столь амбициозны (по отношению к клиентам), более лояльны к проблемам клиента, и вообще - «свои». (Я полагаю, что здесь работают как иррациональные «местечковые» стереотипы, так и личный опыт руководителей).

Весьма неожиданно то, что многие наши эксперты (руководители крупных предприятий с серьезными оборотами) сошлись в желании иметь «свой, карманный банк», в котором их бы «не ставили в очередь», обслуживали бы не на общих основаниях (или хотя бы создавали эту иллюзию). Словом, кулуарность и даже некоторая «семейственность» во взаимоотношениях с банком весьма приветствуется.

Политическая ангажированность банков

Интересно, что отношение к прямой информации об ангажированности банка к «душку» об ангажированности ЛПР отнеслись сдержанно-негативно. Одни проявили просто полное безразличие к такой постановке вопроса, другие же отнесли это скорее к факторам, негативно влияющим на принятие решения о выборе банка. Понимание, что любой серьезный бизнес у нас вынужденно политизирован, есть. Но при этом «если бы были банки, которые выше этого, то было бы идеально». Более того, существует опасение, что слишком явно ориентированные на правительственные структуры финансовые учреждения могут не пережить смены власти, что не прибавляет оптимизма по отношению к ним. А наше правительство, как известно, «может завалить любой банк».

Поэтому оптимально было бы избавиться даже от упоминания о приверженности правительственным структурам. Сделать это можно следующими путями:

Инициировать громкую информационную кампанию по проекту, связанному с сотрудничеством с местными администрациями или администрацией города

Распространение слухов, опровергающих «ореол ангажированности»

Осуществление инвестиционных проектов на тему, не входящую в зону влияния правительства и губернатора

Словом, это работа с информационными потоками, выходящими из банка. Но при этом, надо отдавать себе отчет, что работа по «снятию ореола ангажированности» вовсе не означает утерю фактической лояльности к правительственным структурам. Это лишь один из методов привлечения клиентов.

Кредиты, как отдельная песня

Большинство предпринимателей выразили заинтересованность в тех или иных видах кредитов. В данной ситуации более целесообразно рассматривать отношение к кредитам через призму типа бизнеса.

Обобщенные данные могут выглядеть таким образом:

1. Короткие кредиты наиболее актуальны для любых сфер торговли. Это и крупные оптовые структуры, и фармацевтические фирмы, и продавцы услуг, которые заинтересованы в пополнении оборотных средств.

Еще раз должна уточнить, что эксперты, работающие в сфере торговли, руководят крупными предприятиями (в соответствии с заданными критериями), и это не является поводом для того, чтобы отказываться от кредитов.

2. Кредиты на пополнение оборотных средств в производство актуальны для сферы услуг. Для них же актуальны и валютные кредиты (фармацевтика и туризм).

3. Кредитные линии актуальны для сетей магазинов,

4. Долгосрочные стратегические финансовые проекты (кредиты) заинтересуют и послужат «приманкой» для крупных промышленных предприятий, которые стоят перед проблемой пополнения оборотных средств и основных фондов.

Основным фоном, сопровождающим тему банковских кредитов, были суждения о скорости принятия решения банком о выдаче кредита и бюрократическая процедура, сопровождающая этот процесс. К банкам в данном аспекте было высказано масса претензий, и, наверное, они вполне обоснованы, ибо предприятия с такими оборотами, «кредитной» историей, и влиянием могли бы рассчитывать на некий эксклюзив в отношении к себе. Кроме того, например, руководители фармацевтических фирм считают, что они, работая в социальном секторе, могут рассчитывать на некоторые гарантии и «скидки» в работе с банками.

По мнению предпринимателей «реальный режим может быть динамично сдвинут в пользу клиентской базы. Т. е. лояльность, эластичность, «понимательность» проблем, наверное, это тот критерий, который удерживает клиентуру в банке».

Критериями оценки этого аспекта сотрудничества с банком являются:

Скорость оформления кредитов (возможность ускорения бюрократических процедур)

Самостоятельность банка в вопросах предоставления кредитов («каждый шаг нужно согласовывать с Москвой»)

«Банк может сделать все, если он заинтересован в клиенте, если искать варианты снижения ставки рефинансирования, если он заинтересован. Ведь кредиты для чего берутся? Не только для пополнения оборотных средств, но и на развитие материальной базы в первую очередь, исходя из реальных ситуаций. Есть ли чем отвечать. В общем, дурацкая система залогов. Она достаточно опутана паутиной всяческих документов, сложностей и т.д. Иногда надо взять кредит на два дня. Надо, но невозможно. Потому что пока сделаешь залоги, машины, на стоянки, пятое, десятое...».

Банки глазами бизнесменов

Причины смены банка

В соответствии с итогами исследования, большинство предпринимателей города неоднократно меняли банки - партнеры. Основными причинами смены банка были названы следующие:

Таким образом, видно, что смена банка - это, как правило, объективная вынужденная мера. Т. н «альтернативная смена» банка с мотивацией «лучше условия», происходит значительно реже не чаще 1 раза из трех. Мотивами же в этом случае являются:

Обслуживание импортно - экспортных операций

Надо отметить, что говоря об альтернативном переходе, предприниматели называли как минимум две (из вышеуказанных) причины перехода.

В данном разделе будут приведены данные, отражающие мнение респондентов о надежных банках г. Екатеринбурга и данные о том в каких банках у респондентов открыты собственные расчетные счета. Данные о надежных банках представлены в ранжированном ряду.

Таблица1. Банки в которых открыты расчетные счета на данный момент времени

Получив данные рейтинга и информацию о настоящей ситуации взаимоотношений банков и предприятий (открытые счета), и сопоставив их, мы смогли получить определенную перспективную тенденцию, демонстрирующую уровень перспективности тех или иных банков. Критерием дифференциации стала разница между рейтинговыми показателями и данными о настоящей ситуации (открытые счета). При сопоставлении результатов: банковского рейтинга и данных о сегодняшней ситуации (наличие договора об обслуживании) выявляется очень интересная вещь, а именно - тенденция к росту или упадку тех или иных банков.

По этому критерию банки можно разделить на четыре группы.

1 группа. Ситуация стагнации. Настоящая ситуация (договоры о банковском обслуживании) и рейтинг совпадают у Сбербанка, «Уралвнешторгбанка», «Губернского банка».

2 группа. Ситуация стагнации с небольшой тенденцией к росту. Ограниченный потенциал роста в наличии у банков «СКБ - банк», «Промстройбанк». Эту ситуацию можно назвать стагнацией, но все же с тенденцией к росту.

3 группа. Ситуация стагнации. Ситуация в банке стабильна, но потенциал банка исчерпан. Отток юридических лиц в ближайшее время может ожидаться из следующих банков: «Свердлсоцбанк», «Золота-платина банк», «Уралтрансбанк», «УБРиР», «Мост -банк», «Инкомбанк» и других, не вошедших в лидирующую десятку рейтингов.

4. Ситуация развития. Большой потенциал роста. Наиболее перспективными являются на данный момент «Екатеринбургский муниципальный банк», ФКБ «ГУТА - банк», банк «Северная казна». То есть, с точки зрения предпринимателей, потенциал привлечения клиентов у этих банков максимален и готовность рассматривать эти банк как своих партнеров существует.

Таблица 2. Потенциальные возможности банков

Игры в престиж

«Играми в престиж» можно назвать попытки банка выделиться «на ровном месте»: это факты демонстративного завышения или занижения цены на стандартные услуги, которые большинством финансовых учреждений предоставляются по цене, примерно равной.

Отношение наших респондентов к таким играм оказалось весьма настороженным. Они понимают, что у банка есть определенная затратная часть (и что туда входит) и есть доходные статьи, покрывающие эти затраты. Так ни один из них не готов работать с банком, который за его счет закрывает «свои дыры», но и стремление банка заполучить клиента любой ценой вызывает подозрения о том, что банку нужно срочно привлечь деньги клиента для себя, дабы выбраться из кризисной ситуации.

Завышение расценок на стандартные услуги не расценивается клиентом, как атрибут солидности, наоборот, это наводит на мысли о нечистоплотности банка по отношению к клиенту.

Кроме того, даже очень крупный клиент «считает деньги», и если он готов платить дорого за эксклюзивные услуги, то платить дорого за «стандарт» - ни в коем случае.

Внешний и внутренний маркетинг

Внутренние банковские структуры и службы

Собственная служба информации, отслеживающая проблемы, перспективы и планы крупных структур

Консультационная служба для клиентов по вопросам размещения денег, минимальные риски, консультации по ценным бумагам, личные консультации для руководителей, возможность размещения средств в иностранных банках.

Экономические экспертизы проектов, в которые собирается вкладываться клиент.

Служба продажи банковских услуг, но здесь необходимо разрабатывать технологию продаж именно банковских услуг.

Взаимоотношения «банк - клиент»

Предупредительные отношения (в кризисных ситуациях - проводки -проверки), аналитички по перспективам развития ситуации и рекомендации в связи с этим (например - рост курса ожидается - давайте переведем все в доллары).

Личная работа руководства банка с крупным клиентом (предложения, эксклюзивные проекты)

Разработка принципов эксклюзивной работы с крупными корпоративными клиентами, в том числе максимально минимизировать бюрократические процедуры, замедляющие взаимные отношения.

Демонстрация списка клиентов, причем из той сферы, которую банк хочет привлечь

Самый удачный вариант - первая встреча руководителей, вице-президент банка (имея информацию о актуальных проблемах предприятия) встречается с замдиректора предприятия.

Разработка крупных стратегических проектов, ориентированных на привлечение тех или иных клиентов.

По мнению экспертов, реклама банков, в том виде, в котором она существует сейчас (в посткризисный период), не является фактором, влияющим на принятие решения о выборе банка. Более того, отношение со стороны экспертов к рекламе банков можно определить как нейтральное, ближе к негативному. Особенно негативно воспринимается т. н. «товарная реклама» банков, которая стала сейчас тенденцией у местных банков, «поднявшихся» после кризиса: «Ореолкомбанк», «ВУЗ-банк», «Свердлсоцбанк». Эксперты считают, что эта реклама не направлена на руководителей крупных предприятий и вообще на юридических лиц, скорее она ориентирована на лиц физических и не очень просвещенных. Общий оценочный тон отзывов о такой рекламе можно определить как «низкопробность».

Распространено мнение о том, что столь интенсивную рекламу дают банки, находящиеся в критическом положении. Поэтому задача банка - не перейти грань, за которой количество рекламы становится навязчивым и вызывающим подозрения в ненадежности. В пример перехода этой грани приводили УБРиР, «Золото-Платина банк».

Кроме того, эффективность такой рекламы весьма невысока, исходя из критерия «количество вложенных денег - эффективность». Один из экспертов (руководитель СМИ) предположил, что вскоре перед этими банками встанет проблема создания собственного имиджа, и им весьма трудно будет отделаться от шлейфа «мелкого, узконапрвленного» банка.

А вот об имиджевой рекламе мнение совсем другое. Эксперты единодушны в том, что она нужна, что она должна быть перманентной, высокопрофессиональной, сюжетной, интеллектуальной. В пример здесь приводили рекламу банка «Империал» (правда, с оговоркой о том, что «жирующий на бюджетных деньгах банк может себе это позволить»).

Именно качественная имиджевая реклама при совпадении ряда обстоятельств (см. п. 2 формализованной схемы принятия решения) может стать толчком для заинтересованности руководителя, стимулом для поиска информации именно об этом конкретном банке. Именно на этот этап принятия решения может быть смещен основной акцент конкурентной борьбы. И именно на этом этапе банк может получить реальное конкурентное преимущество. На самом деле, качественной имиджевой рекламы, отвечающей всем требованиям целевой аудитории сейчас на рынке банковских услуг нет И заказчик может сейчас воспользоваться моментом, чтобы получить это преимущество.

Реальным инструментом воздействия на целевую аудиторию на данный момент может стать метод «из уст в уста через агентов влияния». Поскольку исследование показало явно преобладающий уровень доверия к одному источнику информации - суждения, мнения и рекомендации партнеров по бизнесу и деловых знакомых. Способ проведения в жизнь этого метода «обработки аудитории» возможен посредством организации собственного информационного поля, очерченного кругом консалтинговых и исследовательских фирм, руководителей крупных предприятий, крупных ученых. Словом, «научное» направление работы, к которому отношение традиционно пиететное.

Весьма эффективным ходом по привлечению корпоративных клиентов могут стать реальные, серьезные, хорошо озвученные в СМИ инвестиционные и социальные проекты. При этом последовательность именно такая - сначала инвестиционные, а затем - социальные. Нужно отметить, что представители целевой аудитории, которые давали экспертные интервью, люди, как правило, высокообразованные, интеллектуальные, и, если можно так выразиться, «продвинутые». Они весьма высоко себя ценят, и потому готовы «откликнуться» на высокоинтеллектуальные, не побоюсь этого слова, патриотичные (поддерживающие российскую промышленность или любую другую сферу деятельности), успешные (окупаемые) проекты. И только после этого, когда посредством подобных методов они получат косвенное подтверждение финансовой устойчивости, стабильности, грамотности, и интеллектуальной и профессиональной наполненности финансовой структуры - они готовы воспринять социальные проекты. Которые, в свою очередь послужат подтверждением тому же. При этом, хочется еще раз подчеркнуть, что от банка ждут не просто красивых жестов, но успешных в коммерческом плане проектов, наполненных «жизненным» смыслом, которые работают и на имидж банка, и на благо страны.

Надо отметить, что в этом плане весьма положительным примером является рекламная политика банка «Северная Казна». Их рекламная история вполне энциклопедична и развивалась в лучших из возможных тенденциях:

первыми информационными потоками были озвучены направления работы банка и учредители (процветающие пищевики, птицепром). И этот мотив остался неизменным на протяжении всего времени работы банка, подкрепляемый периодическими оглашениями успешных инвестиционных проектов банка.

следующим слоем информации стало «социально-благотворительное» направление, которое поддерживается и по сей день

вложения в телевидение стали не самым успешным, но все же рейтинговым проектом, способствующим популярности банка

Кроме того, высочайший уровень сервиса, профессионализм персонала и ставка на широкое предоставление кредитов (несмотря на постоянные политические амбиции и «оригинальное» поведение руководителя банка) обеспечил «Северной Казне» и клиентов, и имидж, и известность.

На данный момент можно предложить несколько конкретных форм PR-деятельности, не выходящих за сферу деятельности банка, которые будут работать на задачу привлечения клиентуры.

1. Возродить деятельность структуры, близкой по идеологии к деятельности «почившего» «Клуба банкиров» (на новой основе - например, той же научно- исследовательской). Это поможет организовать собственное информационное поле, в котором можно будет не только контролировать потоки информации, но и выполнять следующие задачи:

получать информацию о насущных потребностях потенциальных клиентов и их требованиях к финансовым структурам

быть в курсе инвестиционных потребностей крупных предприятий

Работа «Клуба банкиров» может строится по принципу совместного участия руководителей крупных предприятий в тех или иных деловых и «развлекательных»проектах.

2. Организация постоянного «круглого стола» под патронажем «Гута -банка» с участием ученых -экономистов, политиков (местных и российских), крупного бизнеса. Темы «круглых столов»: инвестиции, финансы, политика, экономика.

3. Исследовательская работа банка по поиску прибыльных высокотехнологичных проектов в сферах:

При этом объектами поисков должны стать не только сферы бизнеса, но и наука. А учитывая, что интеллектуальный потенциал города и области один из самых высоких в России, то вероятность успешного завершения исследовательской деятельности банка почти 100%. Для облегчения этой работы банк может объявить конкурс среди институтов города (выбрать сферу), что может одновременно послужить прекрасным информационным поводом.

Стратегия PR

На данный момент Исполнитель готов представить заказчику часть концепции PR- стратегии финансового института, касающейся только сферы информационных потоков и рекламы. Для разработки всеобъемлющей маркетинговой стратегии (в которую входят PR- стратегия, стратегия продвижения банковских продуктов, и рекламная стратегия) необходима полномасштабная информация по рынку банковских продуктов города.

Итак, главный принцип предложенной клиенту на данный момент PR- стратегии банка - ориентация на интеллектуальную самодостаточность.

консерватизм (это слово может быть вынесено и слоган банка)

ставка на успех (все проекты, осуществляемы банком в наше трудное время - успешны)

ставка на высокие технологии (тональность информационного фона - банк поддерживает перспективные направления российского бизнеса)

ставка на патриотизм (банк поддерживает российского производителя)

Реализация такой стратегии - дело не простое и не быстрое. Однако, исходя из того объема информации, который имеет исполнитель, можно сделать вывод о том, что банк пришел на местный рынок всерьез и надолго. Долговременное существование предполагает серьезное отношение к информационной политике, что требует и финансовых и трудозатрат. Последовательность действий в направлении создания имиджа может быть такой:

Разработка тактики информационного воздействия.

Создание серии имиджевых роликов на определенную тему

Создание информационного поля путем разработки концептуальных информационных поводов.

Хотелось бы обратить внимание Заказчика на то, что реальную эффективность принесет только комплексный подход к проблеме. Нецелесообразно выделять какой-то один этап из вышеуказанных для реализации на данный момент, откладывая осуществление иных этапов.

Эффект от одной интеракции будет, но он может «провиснуть», не получив логического продолжения и подкрепления в виде следующих шагов.

Приложение 1.

Результаты обработки интервью face to face в 100 крупных фирмах и предприятиях города

Фирма Маркетинг-Бюро в рамках исследования рынка банковских услуг провела 100 интервью face to face с лицами, принимающими решения по выбору банков.

При проведении интервью оказалось, что данная тема исследования является чрезвычайно «болезненной» для руководителей крупных фирм. До 70% участников первоначальной выборки отказались отвечать на вопросы анкеты. В результате, интервью были проведены в следующих фирмах и организациях:

ООО Финансово-промышленная компания «ЛЕКАТ»

ЗАО УОКС «Проектномонтажмодульконструкция»

ООО Екатеринбургский Центр «Обучение за рубежом»

ООО «Екатеринбургское представительство № 2»

Российский Союз Молодежи Свердловская областная организация

ООО «Интеллектуальные Финансовые технологии»

Ассоциация крестьянских хозяйств среднего Урала

Обработка полученных данных была произведена программными продуктами SPSS 8. 0, Vortex 5. 1.

Результаты анализа полученных данных представлены ниже в графиках и таблицах, где

f - частота - число документов, в которых встречается определенное значение переменной (в обычном понимании, переменная - вопрос в анкете).

% - процент, рассчитанный от общего числа данных ответов.

В отчете используются такие характеристики как: проценты по столбцу, когда за 100% принимается сумма ответов по столбцу; проценты по строке, когда за 100% принимается сумма ответов по строке, а также процент от общего числа документов.

Результаты обработки полученных данных представлены в таблицах линейных и парных распредлений.

2. Сколько лет существует фирма (предприятие)

3. Банки, в которых у опрошенных предприятий, открыты рублевые счета

4. Связь между банком, в котором открыт рублевый счет и видом деятельности предприятия (фирмы). Процент по столбцу.

Таблица читается следующим образом: 10, 6% предприятий торговли имеют рублевые счета в банке «Северная казна», 17, 0% предприятий торговли имеют рублевые счета в СКБ банке и т.д.

6. Связь между банком, в котором открыт валютный счет и видом деятельности предприятия (фирмы). Процент по столбцу.

Таблица читается следующим образом: 47, 6% производственных предприятий не имеют валютного счета, 9, 5% производственных предприятий имеют валютный счет в «Промстройбанке».

7. Банковские продукты, которыми пользуются опрошенные фирмы и предприятия

Услуги по операциям с ценными бумагами (акциями)

8. Связь между пользованием банковскими продуктами и видом деятельности фирмы (предприятия). Процент по строке.

Таблица читается следующим образом: рублевым кредитом пользовались 41, 7% торговых фирм, 37, 5% производственных предприятий, 16, 7% предприятий, предоставляющих различные услуги и 4, 2% строительных фирмы.

9. Связь между пользованием банковскими продуктами и видом деятельности фирмы (предприятия). Процент по столбцу.

Таблица читается следующим образом, среди торговых предприятий 13, 7% пользовались рублевым кредитом, 9, 6% расчетным векселем, 8, 2% системой «клиент - банк» и т.д.

10. Брала ли Ваша фирма кредит в финансовых учреждениях?

Пополнение оборотных средств в производство

Инвестиции в основные фонды (строительство, модернизация)

12. Связь между назначением рублевого кредита и видом деятельности фирмы. Процент по столбцу.

Таблица читается следующим образом, среди фирм, предоставляющих различные услуги 12, 5% брали рублевый кредит для пополнения оборотных средств в производство, 50, 0% для пополнения оборотных средств в торговлю и т.д.

Пополнение оборотных средств в производство

13. Связь между назначением рублевого кредита и видом деятельности фирмы. Процент по строке.

Таблица читается следующим образом, для пополнения оборотных средств в производство рублевый кредит брали 64. 3% торговых фирм.

Пополнение оборотных средств в производство

14. Связь между временем существования предприятия (фирмы) и фактом получения кредита в финансовых учреждениях. Процент по столбцу.

Таблица читается следующим образом: получали рублевый кредит 48, 2% предприятий существующих от 3 до 10 лет.

15. Связь между временем существования предприятия (фирмы) и фактом получения кредита в финансовых учреждениях. Процент по строке.

Таблица читается следующим образом: 35, 6% фирм, существующих на рынке от 3 до 10 лет, получали рублевый кредит.

Инвестиции в основные фонды (строительство, модернизация)

Пополнение оборотных средств в производство

17. Мотивы, которыми опрошенные руководствуются в ситуации выбора банка

Поддержка банка правительством области/города

Наличие имиджа устойчивого (надежного) банка

Требование контрагента / вышестоящей организации

18. Чем Вы обычно не руководствуетесь в ситуации выбора банка

Поддержка банка правительством области/города

Требование контрагента / вышестоящей организации

Наличие имиджа устойчивого (надежного) банка

19. Если причиной смены банка стали более выгодные условия, предложенные новым банком, то какие?

Обслуживание импортно - экспортных операций

Из-за отсутствия доверия банкам РФ имеем счета в двух банках

20. Откуда Вы обычно получаете информацию о банках и ситуации на рынке банковских услуг?

ТВ передачи (новости, аналитические программы)

Читаю балансы, публикуемые в периодических изданиях

Читаю рекламные проспекты интересующих меня банков

21. Какому из источников, получения информации о банках, Вы действительно доверяете

Балансы, публикуемые в периодических изданиях

ТВ передачам (новости, аналитические статьи)

Рекламным проспектам интересующих меня банков

В критических ситуациях отношение банка к предприятию

23. Какие банки местные и филиалы, находящиеся в г. Екатеринбурге Вы считаете надежными (устойчивыми). Линейное распределение по количеству упоминаний.

24. Не оказывает ли на Вас негативное воздействие реклама банков как таковая?

25. Реклама, какого банка произвела на вас максимально положительное воздействие?

Заключение социолога

В ходе 100 интервью с руководителями крупных предприятий города Екатеринбурга оказалось, что тема выбора банков и банковских продуктов является для многих болезненной и не анализируемой. Некоторые респонденты не могли точно указать название банка, не помнили мотивов, которыми они руководствовались при выборе банка.

Исследование показало, что крупные фирмы и предприятия предпочитают держать рублевые счета в таких крупных и известных банках как Сбербанк РФ, Промстройбанк, СКБ банк, Уралвнешторгбанк, Северная казна.

Валютные счета крупные фирмы и предприятия имеют в основном в таких крупных банках как Уралвнешторгбанк, СКБ банк и Сбербанке, причем Уралвнешторгбанк лидирует с серьезным отрывом.

По мнению опрошенных устойчивыми банками (по количеству упоминаний) можно назвать Сбербанк, Промстройбанк, Северную казну и СКБ банк.

По результатам обработки данных опроса оказалось, что нет устойчивой связи между видом деятельности предприятия, временем существования предприятия и выбором банка, в котором находится рублевый или валютный счет. В настоящий момент эта связь носит неустойчивый характер, следовательно, вид деятельности фирмы (предприятия) не имеет никакого значения при выборе банка для открытия рублевого или валютного счета.

По результатам обработки данных опроса оказалось также, что нет устойчивой связи между видом деятельности предприятия и выбором банковских продуктов, которыми пользуются респонденты. Те расхождения по пользованию банковскими продуктами у фирм (предприятий) различных видов деятельности, которые получились в результате обработки данных опроса, носят случайный характер.

Среди банковских услуг, в основном популярностью пользуются рублевые кредиты, расчетный вексель, система «клиент - банк» и валютные переводы.

Поэтому не случайно, что почти четверть опрошенных назвали причиной смены банка более выгодные условия кредитования в другом банке.

Среди кредитов популярны в основном рублевые кредиты, которые брали чуть меньше половины опрошенных предприятий. Большинство опрошенных брали рублевые кредиты для пополнения оборотных средств в производстве (или торговле). При этом оказалось, что рублевые кредиты брали фирмы и предприятия, которые существуют на рынке больше 3-х лет.

Мотивы, которыми опрошенные руководствовались в ситуации выбора банка, оказались достаточно стандартными. Это - устойчивость финансового положения банка, условия работы с клиентом, рекомендации коллег. Треть респондентов однозначно не руководствуется при выборе банка привлекательной рекламной кампанией банка, наличием филиалов или поддержкой властей. Эту тенденцию подтверждает то факт, что информацию о банках респонденты обычно получают от коллег или деловых партнеров, из периодических изданий, из новостей или аналитических программ, из балансов банков. Доверяют в ситуации выбора банка опять же рекомендациям коллег, балансам банков, периодическим изданиям, аналитическим или новостным ТВ передачам.

В целом, очень важным оказался тот факт, что реклама банков практически не играет роли при выборе банка, однако негативного воздействия реклама банка как таковая не оказывает. Хотя доверяют респонденты в основном рекомендациям коллег и аналитическим материалам (балансы, статьи, ТВ передачи).

Описание предмета: «Банковское и биржевое дело»

Целью преподавания дисциплины «Банковское и биржевое дело» является изучение основ теории и практики современного банковского дела, организации кредитно - финансового обслуживания клиентов коммерческими банками.

Основные задачи курса: - раскрыть сущность банковской деятельности и структуры банковской системы России; - показать сущность и специфику банка как коммерческой организации, его место и роль в финансово - кредитной системе; - раскрыть содержание и технологию основных банковских операций; - дать представление об основных банковских документах и порядке их составления.

И вот это: Сайт Университета Натальи Нестеровой Дисциплина «Банковское и биржевое дело» рассматривает основополагающие вопросы теории и практики функционирования и организации рационального управления банковской системой и коммерческими банками в условиях современной России.

Цель изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: сформировать у студентов научно обоснованные представления о природе кредитных организаций, вообще, и банков, в частности, о банковской системе и закономерностях ее развития и функционирования, в том числе об основах эффективного взаимодействия производственного предприятия (организации) и коммерческого банка, представления о механизмах управления банковской деятельностью, послужить фундаментом для последующего более углубленного изучения ими различных сторон реальной деятельности банков, проблем дальнейшего развития отечественной банковской системы и путей их решения.

Задачи изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: исходя из указанной выше цели, при изучении данного курса решаются следующие основные задачи.

1. Формирование у студентов четкого понимания экономической природы, специфических особенностей коммерческих банков как хозяйствующих субъектов, которые существенно отличают их от производственных предприятий и нефинансовых организаций, а также от небанковских кредитных организаций.

2. Изучение важнейших аспектов и специфики организации внешнего и внутреннего управления коммерческими банками в связи с природой и характером выполняемых ими операций.

3. Ознакомление студентов с механизмами централизованного регулирования банковской деятельности.

В программе курса рассматриваются российское банковское законодательство и нормативные акты Банка России.

Особое внимание уделяется формированию понимания студентами сущности и значения экономических нормативов деятельности коммерческих банков, устанавливаемых для них Банком России. От того, насколько будет развито это понимание, зависят, в частности, возможности менеджеров банков рационально и эффективно организовать внутрибанковское управление и менеджера предприятия (организации) - оценивать реальное финансовое состояние банка, своевременно получать и грамотно интерпретировать необходимую информацию об имеющихся у банка проблемах.

4. Обучение студентов основам анализа работы коммерческого банка.

Прослушав курс, студенты должны: ЗНАТЬ: - Структуру современной банковской системы РФ; сущность, функции и принципы деятельности коммерческих банков, их классификацию; операции по формированию и размещению ресурсов банка (пассивные и активные операции).

- Структуру и основные элементы банковского законодательства РФ; законодательные основы деятельности банка, основные нормативные документы ЦБР, регламентирующие банковскую деятельность.

- Функции и задачи Центрального банка РФ; инструменты, используемые ЦБР при проведении денежно-кредитной политики.

- Организационные основы деятельности коммерческого банка.

- Действующие экономические нормативы банковской деятельности, установленные ЦБР.

- Принципы организации и инструменты безналичных расчетов.

- Сущность и классификацию банковских рисков.

- Способы антикризисного управления банком.

УМЕТЬ: - Получать и грамотно интерпретировать информацию, как об отдельном коммерческом банке, так и банковской системе РФ в целом.

- Оценивать реальное финансовое состояние банка.

- Аргументированно оценивать политику, проводимую ЦБР на денежном рынке и ее влияние на реальный сектор экономики.

ИМЕТЬ НАВЫКИ: - По способам управления ликвидностью банка и банковскими рисками.

- По анализу финансовой деятельности банка.

- При работе с монографической литературой, а также с нормативными документами ЦБР.

По курсу предусмотрено чтение лекций и проведение семинарских занятий.

Студенты также должны написать реферат и по итогам изучения дисциплины сдать экзамен.

http://www.nesterova.ru/univer/univer_ek2_12.shtml

Внимание!

Банк рефератов, курсовых и дипломных работ содержит тексты, предназначенные только для ознакомления. Если Вы хотите каким-либо образом использовать указанные материалы, Вам следует обратиться к автору работы. Администрация сайта комментариев к работам, размещенным в банке рефератов, и разрешения на использование текстов целиком или каких-либо их частей не дает.

Мы не являемся авторами данных текстов, не пользуемся ими в своей деятельности и не продаем данные материалы за деньги. Мы принимаем претензии от авторов, чьи работы были добавлены в наш банк рефератов посетителями сайта без указания авторства текстов, и удаляем данные материалы по первому требованию.