|
Воспользуйтесь формой поиска по сайту, чтобы найти реферат, курсовую или дипломную работу по вашей теме.
Кредит под залог квартиры Банковское и биржевое дело
Кредит под залог квартиры
В соответствии со ст. 25 Закона РФ от 24.12. 92 г. «Об основах федеральной жилищной политики» граждане при строительстве или покупке жилья имеют право на получение кредита под залог, в том числе под залог недвижимости, а также под гарантии органов государственной власти и управления или органов местного самоуправления либо под гарантии предприятий, учреждений, общественных организаций.
Почему банку выгодно предоставить кредит под залог имущества?
Рассмотрим условия предоставления любого кредита, в том числе и жилищного. Предположим, в коммерческий банк обратились два человека с просьбой предоставить кредит на приобретение жилья. Один готов обеспечить надлежащее исполнение своих обязанностей по кредитному договору (возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) залогом своего имущества, а другой - нет. Теперь представим, что кредит был предоставлен обоим и оба его не вернули (то есть не исполнили своих обязательств). Право банка на погашение долгов за счет реализации имущества, принадлежащего заемщикам на праве собственности, возникнет в обоих случаях. Однако гражданин-заемщик к моменту невозврата кредита может оказаться должником и по другим своим обязательствам, то есть иметь других кредиторов, претендующих на его имущество. В первом случае на имущество, переданное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, банк-залогодержатель является единственным претендентом. Во втором банк сможет погасить долги заемщика за счет его имущества только в порядке общей очереди с другими кредиторами, поскольку кредит не был обеспечен залогом.
Понятно, что банк предпочтет предоставить кредит тому заемщику, который заключит с ним договор залога. Довольно часто гражданин, имеющий в собственности квартиру, которая для него (его семьи) явна мала, а на большую денег не хватает, берет в банке кредит под залог своей квартиры, то есть заключает договор ипотеки, о котором будет подробно рассказано ниже.
Кредитный договор
Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении ссуды (кредита), являются кредитный договор и договор о залоге (об ипотеке).
В кредитном договоре оговариваются:
- цель получения ссуды;
- размеры ссуды;
- порядок и сроки выдачи и погашения ссуды;
- инструмент кредитования (процентная ставка, условия и периодичность ее изменения);
- обеспечение кредитного обязательства заемщика;
- условия страхования ссуды;
- способ и формы проверки обеспеченности и целевого использования ссуды;
- санкции за нецелевое использование и несвоевременный возврат ссуды;
- размеры и порядок уплаты штрафов;
- порядок расторжения договора;
- другие условия по соглашению кредитора и заемщика.
Конкретные условия жилищного кредитования устанавливаются банком по согласованию с заемщиком. В качестве инструмента кредитования возможны использование переменной процентной ставки, индексирование суммы основного долга, отсрочка платежей заемщика.
Какие документы нужно представить в банк для получения ссуды?
Для оформления кредитного договора клиент должен представить следующие документы:
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- выписку финансового органа о доходах за 12 месяцев;
- подтверждение трудоустройства;
- подтверждение банковских вкладов;
- подтверждение кредитной истории, если клиент ранее брал кредит (для лиц, занимающихся коммерцией, финансовый отчет за два года и справку из налоговой инспекции об уплате всех налогов);
- квитанции об оплате коммунальных услуг и телефона;
- подтверждение текущих платежей, подтверждение платежей по исполнительному листу, если клиент имеет кредитную задолженность.
Помимо этого отдельно представляются следующие документы на квартиру:
- договор купли-продажи (или другой правоустанавливающий документ);
- выписка из домовой книги (история прописки-выписки);
- копия финансового лицевого счета;
- справка БТИ;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- справка комитета муниципального жилья об отсутствии залога;
- справка об уплате налога на имущество;
- копия паспорта владельца квартиры;
- копия свидетельства о браке (расторжении брака);
- отчет оценщика об оценке прав на квартиру;
- разрешение органов опеки и попечительства, если в квартире проживают несовершеннолетние.
Что конкретно проверяется банком?
Для выдачи ссуды (кредита) под залог квартиры банк проверяет:
- факт трудоустройства клиента;
- текущие доходы и расходы клиента (выписки из бухгалтерии, домовой книги, финансовые лицевые счета, все банковские счета);
- стоимость собственности клиента (квартира, дача, машина, гараж, акции, облигации, драгоценности, то есть все, что может быть продано для обеспечения первого взноса);
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- производится оценка прав собственности на залог.
Описание предмета: «Банковское и биржевое дело»Целью преподавания дисциплины «Банковское и биржевое дело» является изучение основ теории и практики
современного банковского дела, организации кредитно - финансового обслуживания клиентов коммерческими банками.
Основные задачи курса:
- раскрыть сущность банковской деятельности и структуры банковской системы России;
- показать сущность и специфику банка как коммерческой организации, его место и роль в финансово - кредитной
системе;
- раскрыть содержание и технологию основных банковских операций;
- дать представление об основных банковских документах и порядке их составления.
И вот это:
Сайт Университета Натальи Нестеровой
Дисциплина «Банковское и биржевое дело» рассматривает основополагающие вопросы теории и практики
функционирования и организации рационального управления банковской системой и коммерческими банками в условиях
современной России.
Цель изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: сформировать у студентов научно обоснованные
представления о природе кредитных организаций, вообще, и банков, в частности, о банковской системе и
закономерностях ее развития и функционирования, в том числе об основах эффективного взаимодействия
производственного предприятия (организации) и коммерческого банка, представления о механизмах управления
банковской деятельностью, послужить фундаментом для последующего более углубленного изучения ими различных
сторон реальной деятельности банков, проблем дальнейшего развития отечественной банковской системы и путей их
решения.
Задачи изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: исходя из указанной выше цели, при изучении данного
курса решаются следующие основные задачи.
1. Формирование у студентов четкого понимания экономической природы, специфических особенностей коммерческих
банков как хозяйствующих субъектов, которые существенно отличают их от производственных предприятий и
нефинансовых организаций, а также от небанковских кредитных организаций.
2. Изучение важнейших аспектов и специфики организации внешнего и внутреннего управления коммерческими банками
в связи с природой и характером выполняемых ими операций.
3. Ознакомление студентов с механизмами централизованного регулирования банковской деятельности.
В программе курса рассматриваются российское банковское законодательство и нормативные акты Банка России.
Особое внимание уделяется формированию понимания студентами сущности и значения экономических нормативов
деятельности коммерческих банков, устанавливаемых для них Банком России. От того, насколько будет развито это
понимание, зависят, в частности, возможности менеджеров банков рационально и эффективно организовать
внутрибанковское управление и менеджера предприятия (организации) - оценивать реальное финансовое состояние
банка, своевременно получать и грамотно интерпретировать необходимую информацию об имеющихся у банка проблемах.
4. Обучение студентов основам анализа работы коммерческого банка.
Прослушав курс, студенты должны:
ЗНАТЬ:
- Структуру современной банковской системы РФ; сущность, функции и принципы деятельности коммерческих банков,
их классификацию; операции по формированию и размещению ресурсов банка (пассивные и активные операции).
- Структуру и основные элементы банковского законодательства РФ; законодательные основы деятельности банка,
основные нормативные документы ЦБР, регламентирующие банковскую деятельность.
- Функции и задачи Центрального банка РФ; инструменты, используемые ЦБР при проведении денежно-кредитной
политики.
- Организационные основы деятельности коммерческого банка.
- Действующие экономические нормативы банковской деятельности, установленные ЦБР.
- Принципы организации и инструменты безналичных расчетов.
- Сущность и классификацию банковских рисков.
- Способы антикризисного управления банком.
УМЕТЬ:
- Получать и грамотно интерпретировать информацию, как об отдельном коммерческом банке, так и банковской
системе РФ в целом.
- Оценивать реальное финансовое состояние банка.
- Аргументированно оценивать политику, проводимую ЦБР на денежном рынке и ее влияние на реальный сектор
экономики.
ИМЕТЬ НАВЫКИ:
- По способам управления ликвидностью банка и банковскими рисками.
- По анализу финансовой деятельности банка.
- При работе с монографической литературой, а также с нормативными документами ЦБР.
По курсу предусмотрено чтение лекций и проведение семинарских занятий.
Студенты также должны написать реферат и по итогам изучения дисциплины сдать экзамен.
http://www.nesterova.ru/univer/univer_ek2_12.shtml
Литература - Наталья Костюченко. Анализ кредитных рисков. Часть 2. Проблемная задолженность. – М.: Скифия, 2012. – 376 с.
- Под. ред. Комарова Е.И. Методологический инструментарий современного социального управления: Учебно-практическое пособие. Под. ред. Комарова Е.И. – М.: Дашков и Ко, 2013. – 0 с.
- Под ред. Николаевой И.П., Шаховской Л.С. Мировая экономика и международные экономические отношения: Учебник. Под ред. Николаевой И.П., Шаховской Л.С. – М.: Дашков и Ко, 2013. – 0 с.
- Под редакцией Г.Б. Поляка. Финансы и кредит. – М.: Wolters Kluwer, 2010. – 800 с.
- Под редакцией Б.М. Гонгало, П.В. Крашенинникова. Залог, банковская гарантия и другие способы обеспечения исполнения обязательств. Постатейный комментарий главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации. – М.: Статут, 2010. – 240 с.
- Под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Юрайт, 2010. – 720 с.
- Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций. – М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2011. – 158 с.
- Под редакцией Л.А. Чалдаевой. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Юрайт, 2011. – 544 с.
- Б.М. Бирюков. Как купить-продать комнату, квартиру, дом. – М.: Ось-89, 2008. – 432 с.
- Горбунова Е.Ю.Под ред. В.А.Тропина. Благотворители и меценаты в истории Московского университета. (пер). Горбунова Е.Ю. Под ред. В.А.Тропина. – М.: Издательство МГУ, 2011. – 0 с.
- П.М. Майков. Иван Иванович Бецкой. Опыт его биографии. – М.: Типография Товарищества "Общественная польза", 1904. – 280 с.
- Алена Нариньяни. Как оформить беспроцентный кредит. – М.: Рипол Классик, 2013. – с.
- Листопад Е.Е., Кокина Т.Н.Под ред. д.э.н., проф. А.М.Петров. Учет внешнеэкономической деятельности: Учебник. Листопад Е.Е., Кокина Т.Н. Под ред. д.э.н., проф. А.М. Петров. – М.: , 2014. – с.
- Некипелов А.Д., Ивантер В.В., Кувалин Д.Б.Под ред. Ж.Сапир. Российская трансформация: 20 лет спустя: Монография. Некипелов А.Д., Ивантер В.В., Кувалин Д.Б. Под ред. Ж. Сапир. – М.: , 2013. – с.
- Мария Ермилова. Система ипотечного кредитования. – М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2012. – 148 с.
- Татьяна Ночевкина und Лариса Сахарова. Ипотечное кредитование. – М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2013. – 196 с.
- Под. ред. Касьяновой Г.Ю. Охрана труда: Универсальный справочник. 7-е изд., перераб. и доп. +CD. Под. ред. Касьяновой Г.Ю. – М.: , 2016. – с.
Образцы работ
Задайте свой вопрос по вашей проблеме
Внимание!
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ содержит тексты, предназначенные
только для ознакомления. Если Вы хотите каким-либо образом использовать
указанные материалы, Вам следует обратиться к автору работы. Администрация
сайта комментариев к работам, размещенным в банке рефератов, и разрешения
на использование текстов целиком или каких-либо их частей не дает.
Мы не являемся авторами данных текстов, не пользуемся ими в своей деятельности
и не продаем данные материалы за деньги. Мы принимаем претензии от авторов,
чьи работы были добавлены в наш банк рефератов посетителями сайта без указания
авторства текстов, и удаляем данные материалы по первому требованию.
|
