Целевой накопительный жилищный вклад - Банк бесплатных рефератов, курсовых, дипломных работ

Воспользуйтесь формой поиска по сайту, чтобы найти реферат, курсовую или дипломную работу по вашей теме.

Правительством Москвы 5 марта 1996 г. утверждено Положение о льготном кредитовании и финансировании жилищного строительства на основе целевых накопительных жилищных вкладов и кредитов. Этим Положением установлены порядок* и условия финансирования жилищного строительства жителями Москвы за счет собственных средств и льготных кредитов, выдаваемых уполномоченными банками Правительства Москвы. Граждане получают возможность открыть специальный целевой накопительный жилищный вклад для решения своих жилищных проблем.

Кто может открыть целевой накопительный жилищный вклад?

Воспользоваться этим способом приобретения жилья могут только граждане, постоянно прописанные (зарегистрированные) в Москве. Причем цена покупаемой жилой площади определяется в зависимости от уже имеющейся собственности на квартиры. Так, при покупке жилой площади гражданами, имеющими в совокупности по договору найма и в собственности на территории Москвы не более 25 м2 общей площади на члена семьи, цена продажи определяется как равная себестоимости строительства жилья на момент продажи без учета затрат на'развитие социально-бытовой и инженерной инфраструктуры. Те граждане, которые имеют в совокупности по договору найма и в собственности более 25 м2 общей площади на члена семьи, смогут купить жилье по коммерческой цене, определяемой Правительством г. Москвы.

Каков порядок открытия целевого накопительного вклада?

Вклад открывается учреждением банка путем заключения соответствующего сберегательного жилищного контракта между вкладчиком и учреждением банка. В нем определяются права и обязанности сторон, условия и порядок накопления денежных средств и предоставляемых кредитов.

Какие сроки предусмотрены для целевого накопительного вклада?

Срок накопления средств на вкладе должен составлять не менее 1 года. Накопление средств на вкладе производится путем внесения регулярных взносов как наличными деньгами, так и безналичным путем (по выбору вкладчика). Частичные выдачи сумм со вклада не допускаются.

В случае досрочного закрытия вклада (хранение менее 1 года) или нарушения регулярности внесения дополнительных взносов вкладчик теряет право на получение целевого льготного кредита. При этом банк обязан выплатить вкладчику сумму его денежных накоплений, поступивших на вклад, и процентов по вкладу, начисленных в порядке и размере, установленных банком по вкладам до востребования.

Каков размер накопления, дающего право на получение льготного кредита на приобретение жилья?

Вкладчик обязан накопить на вкладе в учреждении банка средства в размере не менее 30 % стоимости приобретаемого жилья на момент оформления кредитного договора.

Если вкладчик пользуется финансовыми льготами для приобретения жилья, в том числе предоставляемой в установленном порядке Правительством г. Москвы безвозмездной субсидией на строительство и приобретение жилья, он должен накопить на вкладе в учреждении банка средства в размере не менее 30 % стоимости приобретаемого жилья на момент оформления кредитного договора за вычетом предоставляемой финансовой льготы.

Как оформляется жилищный кредит после накопления необходимой суммы?

Учреждение банка по месту нахождения вклада по требованию вкладчика выдает ему справку об остатке средств на вкладе для предъявления в Комитет муниципального жилья.

Комитет муниципального жилья на основании данной справки предлагает вкладчику на выбор квартиру в жилых домах, предназначенных на продажу в текущем году, после чего заключает договор-обязательство, в котором указаны стоимость приобретаемой квартиры, ее адрес, а также размер предоставляемой субсидии. Один экземпляр договора предъявляется в банк.

При наличии такого договора-обязательства и суммы на вкладе не менее 30 % стоимости приобретаемого жилья вкладчик, являющийся гражданином России, постоянно прописанный (зарегистрированный) в Москве, имеет право обратиться в учреждение банка по месту нахождения вклада за получением целевого льготного кредита на покупку жилья.

Как обеспечивается гарантия возврата кредита банку?

В качестве гарантии возврата кредита на покупку жилья банк принимает в залог движимое и недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, в том числе приобретаемую квартиру, и другие гарантии, принятые в банковской практике. Достаточность и возможность принятия конкретной гарантии определяются банком самостоятельно в соответствии с действующим законодательством и с учетом возможности реализации заложенного имущества банком.

Сумма кредита, выдаваемая заемщику, определяется банком исходя из платежеспособности заемщика, стоимости и качества предоставляемых им гарантий, но не более 70 % указанной в договоре-обязательстве стоимости квартиры.

Если сумма на вкладе и сумма предоставляемого банком кредита меньше суммы, указанной в договоре-обязательстве, вкладчик обязан внести на вклад недостающую до стоимости, указанной в договоре, сумму.

Выдача кредита осуществляется путем перечисления банком всей суммы кредита, а также суммы, накопленной на вкладе, по поручению клиента на расчетный счет, указанный в договоре-обязательстве, заключенном с Департаментом муниципального жилья.

Каков порядок определения процента за пользование кредитом?

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, размер и сроки внесения которых указываются в кредитном договоре. Процентные ставки по вкладу и за пользование кредитом определяются и изменяются банком самостоятельно и своевременно сообщаются банком Правительству г. Москвы.

Изменение процентной ставки по вкладу может производиться банком в случае изменения конъюнктуры денежного рынка.

Изменение процентной ставки по кредитному договору может производиться банком в случаях изменения учетной ставки ЦБ РФ, изменения процентов по вкладам населения, изменения рыночной конъюнктуры платы за кредит.

Как происходит оформление квартиры в собственность?

При поступлении средств в размере 100 % стоимости приобретаемого жилья Комитет муниципального жилья путем заключения договора купли-продажи оформляет квартиру в собственность заемщика. Если объектом залога является приобретаемая квартира, одновременно регистрируется договор залога (ипотеки) между банком и заемщиком. Расходы по нотариальному удостоверению данных договоров несет заемщик (покупатель). Если банком по каким-либо причинам принято решение об отказе в выдаче кредита, вкладчику выплачивается накопленная на вкладе сумма вместе с процентами, начисленными за все время фактического хранения средств, исходя из процентной ставки, соответствующей сроку хранения вклада.

Как происходит погашение кредита и процентов?

Погашение кредита и процентов учреждению банка производится заемщиком в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. В случае нарушения сроков платежей по кредиту, определенных кредитным договором, банк досрочно расторгает кредитный договор с заемщиком с применением к нему штрафных санкций и в соответствии с установленным законодательством порядком обращает взыскание на заложенное имущество для покрытия убытков банка.

Описание предмета: «Банковское дело»

Участниками на финансовом рынке являются: · банки; · физические лица; · финансовые корпорации; · казначейство; · предприятия.

Коммерческие универсальные банки - это финансовые структуры, выполняющие широкий круг операций по кредитованию физических и юридических лиц, а также осуществляющие различные виды обслуживания клиентов. Специализированные банки - это кредитно-финансовые институты, имеющие узкую специализацию: ипотечные банки - кредитуют под залог земли и недвижимости; банки потребительского кредита - покупают межбанковские кредиты и выдают краткосрочные ссуды для приобретения дорогостоящих товаров длительного пользования; сберегательные банки - привлекают средства от населения под проценты, приобретают облигации государственного займа и предоставляют ссуду физическим лицам; инвестиционные банки - осуществляют кредитование по определенным инвестиционным проектам, выступают в качестве гаранта и участника синдиката по выпуску новых акций, облигаций и размещают их среди инвесторов.

Основными формами собственности банковских учреждений являются: · акционерные коммерческие банки закрытого типа; · акционерные коммерческие банки открытого типа; · государственные банки; · муниципальные банки; · смешанные банки (т.е. полугосударственные, полумуниципальные); · кооперативные банки.

Счета «Лоро» - счета, открываемые в учреждении банка для других банков-корреспондентов. На них вносятся все суммы, получаемые или выдаваемые банком по поручению банков-корреспондентов.

Счета «Ностро» - счета, открываемые данным банком в других банках-корреспондентах, на которых отражаются платежи, проходящие по этому счету.

При открытии этих счетов заключается договор, в котором оговариваются различные условия: в какой валюте будет счет, как должны проходить платежи (то ли в пределах сумм, имеющихся на счете, то ли в порядке овердрафта), начисленные проценты за остаток по счету и комиссионное вознаграждение за выполнение поручений. [Боровская М.А.

Банковские услуги предприятиям: Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999.]

Внимание!

Банк рефератов, курсовых и дипломных работ содержит тексты, предназначенные только для ознакомления. Если Вы хотите каким-либо образом использовать указанные материалы, Вам следует обратиться к автору работы. Администрация сайта комментариев к работам, размещенным в банке рефератов, и разрешения на использование текстов целиком или каких-либо их частей не дает.

Мы не являемся авторами данных текстов, не пользуемся ими в своей деятельности и не продаем данные материалы за деньги. Мы принимаем претензии от авторов, чьи работы были добавлены в наш банк рефератов посетителями сайта без указания авторства текстов, и удаляем данные материалы по первому требованию.