|
Воспользуйтесь формой поиска по сайту, чтобы найти реферат, курсовую или дипломную работу по вашей теме.
Насколько сбалансирован рост кредитного портфеля банков?Банковское и биржевое дело
Насколько сбалансирован рост кредитного портфеля банков?
В период после кризиса российские банки выдали много новых кредитов. В результате к 1 октября 2000 года кредитный портфель российских банков (по выборке банков, сохранивших лицензии к концу 3 квартала 2000 года) вырос почти вдвое. За тот же период доля просроченных кредитов в кредитах нефинансовому сектору снизилась с 10,2 до 4,4%. Учитывая, что две трети прироста кредитования пришлось на кредиты сроком более 6 месяцев.
Истинное качество этих вложений выяснится лишь с приближением срока их погашения в конце 2000 года, а с учетом практики повторного кредитования и значительно позже - в 2001-2002 годах. Только под влиянием действия фактора изменения структуры портфеля за счет выдачи новых кредитов можно ожидать снижения доли просроченных кредитов примерно на 40%, фактически доля просроченных кредитов среди кредитов предприятиям в рублях снизилась на 58%! Таким образом, действительное улучшение качества кредитов было совсем не столь значительным.
Соответственно, сейчас важнейшим вопросом остается, какова будет фактическая доля просроченных кредитов в новых поколениях ссуд. Если она окажется не намного ниже, чем в предкризисный период, можно с очень большой вероятностью прогнозировать новый системный кризис плохих долгов.
См. также:
Матовников М.Ю. - «Рискованная экспансия» //Эксперт, №11, 2000.
Кириченко Н., Ивантер А., Матовников М. - «Обманчивый бум». //Эксперт, №47, 1999.
Будет ли новый кризис?
Успех адаптации банковского сектора к новым условиям будет предопределен в основном двумя факторами. Во-первых, какова будет доля просроченных кредитов среди ссуд, выданных после кризиса, и, соответственно, приведут ли возможные убытки к неплатежеспособности значительной части банков, особенно крупнейших. Во-вторых, насколько банки будут готовы к снижению темпов роста обязательств и связанным с этим проблемам с ликвидностью.
Влияние благотворных для банковской системы факторов, связанных с денежной стабилизацией, прекратилось уже фактически к середине 2000 года. Основным фактором риска на этом этапе было снижение темпов роста обязательств, которое поставило бы под удар ликвидность российских банков. Однако, рост цен на товары российского экспорта еще на год отодвинул весьма ощутимую перспективу неблагоприятных процессов в банковской системе, оказавшись новым и даже еще более мощным мотором роста российских банков.
В 2001 году та же проблема вновь встанет на повестку дня. Достаточно очевидно, что для многих (в основное не самых крупных) банков снижение темпов роста обязательств будет достаточно трудным испытанием, т.к. в результате банки потеряют важный источник обслуживания обязательств. А доходы банков пока не достаточны для безболезненного перехода на новый режим.
К тому же уже 2001 году так или иначе проявится истинное качество сделанных в пост-кризисный период кредитных вложений. Если оно будет не достаточно высоким, многим банкам придется начислить высокие резервы и понести убыток.
К счастью, не все так плохо. Один год форы, полученный российскими банками, пошел на пользу. Российские банки накопили очень большие резервы ликвидных активов, поэтому проблемы с ликвидностью при снижении притока новых ресурсов не могут быть массовыми. Точно также и убытки пока не будут критичны для стабильности банковской системы в целом. Причиной тому - увеличение капитала банков после кризиса.
Новый банковской кризис откладывается, но за 2002 год пока ручаться рано.
Подробнее см.
Матовников М.Ю. - «Необеспеченный рост угрожает устойчивости банковской системы России» //Финансист, №5, 2000.
Матовников М.Ю. - «Банковский цикл по-русски» //Финансист, №4, 2000.
Матовников М.Ю. - «Парадоксы и риски послекризисного развития» //Банковское дело в Москве, №4, 2000.
См. также:
Матовников М.Ю. - «Закат эры легких денег» //Эксперт, №49, 2000.
Матовников М.Ю. - «Управление банковской системой в условиях макроэкономической нестабильности» //Вестник Ассоциации российских банков, №17, 2000.
Матовников М.Ю. - «Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности» - М: ИЭПП, 2000.
Описание предмета: «Банковское и биржевое дело»Целью преподавания дисциплины «Банковское и биржевое дело» является изучение основ теории и практики
современного банковского дела, организации кредитно - финансового обслуживания клиентов коммерческими банками.
Основные задачи курса:
- раскрыть сущность банковской деятельности и структуры банковской системы России;
- показать сущность и специфику банка как коммерческой организации, его место и роль в финансово - кредитной
системе;
- раскрыть содержание и технологию основных банковских операций;
- дать представление об основных банковских документах и порядке их составления.
И вот это:
Сайт Университета Натальи Нестеровой
Дисциплина «Банковское и биржевое дело» рассматривает основополагающие вопросы теории и практики
функционирования и организации рационального управления банковской системой и коммерческими банками в условиях
современной России.
Цель изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: сформировать у студентов научно обоснованные
представления о природе кредитных организаций, вообще, и банков, в частности, о банковской системе и
закономерностях ее развития и функционирования, в том числе об основах эффективного взаимодействия
производственного предприятия (организации) и коммерческого банка, представления о механизмах управления
банковской деятельностью, послужить фундаментом для последующего более углубленного изучения ими различных
сторон реальной деятельности банков, проблем дальнейшего развития отечественной банковской системы и путей их
решения.
Задачи изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: исходя из указанной выше цели, при изучении данного
курса решаются следующие основные задачи.
1. Формирование у студентов четкого понимания экономической природы, специфических особенностей коммерческих
банков как хозяйствующих субъектов, которые существенно отличают их от производственных предприятий и
нефинансовых организаций, а также от небанковских кредитных организаций.
2. Изучение важнейших аспектов и специфики организации внешнего и внутреннего управления коммерческими банками
в связи с природой и характером выполняемых ими операций.
3. Ознакомление студентов с механизмами централизованного регулирования банковской деятельности.
В программе курса рассматриваются российское банковское законодательство и нормативные акты Банка России.
Особое внимание уделяется формированию понимания студентами сущности и значения экономических нормативов
деятельности коммерческих банков, устанавливаемых для них Банком России. От того, насколько будет развито это
понимание, зависят, в частности, возможности менеджеров банков рационально и эффективно организовать
внутрибанковское управление и менеджера предприятия (организации) - оценивать реальное финансовое состояние
банка, своевременно получать и грамотно интерпретировать необходимую информацию об имеющихся у банка проблемах.
4. Обучение студентов основам анализа работы коммерческого банка.
Прослушав курс, студенты должны:
ЗНАТЬ:
- Структуру современной банковской системы РФ; сущность, функции и принципы деятельности коммерческих банков,
их классификацию; операции по формированию и размещению ресурсов банка (пассивные и активные операции).
- Структуру и основные элементы банковского законодательства РФ; законодательные основы деятельности банка,
основные нормативные документы ЦБР, регламентирующие банковскую деятельность.
- Функции и задачи Центрального банка РФ; инструменты, используемые ЦБР при проведении денежно-кредитной
политики.
- Организационные основы деятельности коммерческого банка.
- Действующие экономические нормативы банковской деятельности, установленные ЦБР.
- Принципы организации и инструменты безналичных расчетов.
- Сущность и классификацию банковских рисков.
- Способы антикризисного управления банком.
УМЕТЬ:
- Получать и грамотно интерпретировать информацию, как об отдельном коммерческом банке, так и банковской
системе РФ в целом.
- Оценивать реальное финансовое состояние банка.
- Аргументированно оценивать политику, проводимую ЦБР на денежном рынке и ее влияние на реальный сектор
экономики.
ИМЕТЬ НАВЫКИ:
- По способам управления ликвидностью банка и банковскими рисками.
- По анализу финансовой деятельности банка.
- При работе с монографической литературой, а также с нормативными документами ЦБР.
По курсу предусмотрено чтение лекций и проведение семинарских занятий.
Студенты также должны написать реферат и по итогам изучения дисциплины сдать экзамен.
http://www.nesterova.ru/univer/univer_ek2_12.shtml
Литература - Эдгар Морсман. Управление кредитным портфелем. – М.: Альпина Паблишер, 2005. – 208 с.
- Сборник задач по банковскому делу. Банковский менеджмент. В 2 частях. Часть 2. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 264 с.
- А.А. Казимагомедов. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций. – М.: Экзамен, 2009. – 256 с.
- А.П. Абрамов. Сбалансированный рост в моделях децентрализованной экономики. – М.: Либроком, 2011. – 130 с.
- Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. Кредитный портфель коммерческого банка. – М.: Флинта, Наука, 2012. – 128 с.
- Н.В. Горелая. Организация кредитования в коммерческом банке. – М.: Форум, Инфра-М, 2012. – 208 с.
- Ольга Маркова. Анализ и оценка рисков кредитного портфеля коммерческого банка. – М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. – 60 с.
- Наталия Меркулова. Капитализация коммерческого банка: стратегия управления и развития. – М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2011. – 192 с.
- Мадина Халитова und Додонов В.Нурпеисова А. Сбалансированное развитие финансово-кредитной системы Казахстана. – М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2013. – 396 с.
- Екатерина Александровна Кузнецова und Владимир Владимирович Масленников. Управление залоговым риском в российских кредитных организациях. – М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2013. – 132 с.
- Альви Хашаев und Миляуша Халилова. Оценка качества кредитного портфеля банка. – М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2015. – 76 с.
- Полина Гуляк. Кредитный мониторинг. – М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. – 60 с.
- Ирина Бессарабова. Привлечение международного долгового финансирования. – М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. – 92 с.
- О.С. Сухарев. Теория реструктуризации экономики. Принципы, критерии и модели развития. – М.: Ленанд, 2016. – 256 с.
- А.И. Бычков. О рисках и спорах по кредитному договору. – М.: Инфотропик Медиа, 2016. – 332 с.
- А.П. Абрамов. Сбалансированный рост в моделях децентрализованной экономики. – М.: Либроком, 2018. – 128 с.
- Е.П. Терновская, Т.В. Гребеник. Качество кредитного портфеля российских банков. Особенности оценки и управления. – М.: Проспект, 2017. – 128 с.
Образцы работ
Задайте свой вопрос по вашей проблеме
Внимание!
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ содержит тексты, предназначенные
только для ознакомления. Если Вы хотите каким-либо образом использовать
указанные материалы, Вам следует обратиться к автору работы. Администрация
сайта комментариев к работам, размещенным в банке рефератов, и разрешения
на использование текстов целиком или каких-либо их частей не дает.
Мы не являемся авторами данных текстов, не пользуемся ими в своей деятельности
и не продаем данные материалы за деньги. Мы принимаем претензии от авторов,
чьи работы были добавлены в наш банк рефератов посетителями сайта без указания
авторства текстов, и удаляем данные материалы по первому требованию.
|
