Российские банки утратили лидирующие позиции в экономике - Банк бесплатных рефератов, курсовых, дипломных работ

Воспользуйтесь формой поиска по сайту, чтобы найти реферат, курсовую или дипломную работу по вашей теме.

Экономический подъем в России выявил важнейший факт: претензии банковской системы на ведущую роль в экономике России несостоятельны. После финансового кризиса 1998 года банковский сектор больше не сможет занять лидирующего положения. По данным Госкомстата, сальдированная прибыль предприятий по итогам первого полугодия 2000 года составила 475,3 млрд. рублей, что составляет 87% от кредитов, выданных банками предприятиям и организациям. Фактически бизнес предприятий пока обходится без кредитования со стороны банков.

Влияние внешнеэкономических процессов на банковскую систему снижается

Наиболее ярким феноменом конца 1999 - первой половины 2000 года в банковской системе был ускоренный рост банков, обслуживающих экспортеров. Такое развитие событий практически полностью предопределялось благоприятной внешнеэкономической конъюнктурой. За первое полугодие 2000 года положительное сальдо счета текущих операций торгового баланса составило почти 23 млрд. долларов (для сравнения активы всей банковской системы России на 1 января 2000 года оценивались в 58,6 млрд. долларов). Этот «золотой дождь» позволил банкам одновременно расплачиваться по иностранным кредитам и увеличивать активы.

Во втором полугодии 2000 года влияние внешних факторов снизилось, а доля прироста кредитного портфеля в приросте обязательств банков перед резидентами стала быстро расти. В ближайшие полгода, по видимости, она вернется на традиционный для российских банков уровень 80-90%, характерный для 1994-1998 годов.

Иначе говоря, накопление ресурсов банковской системы начало перерастать из количественной плоскости в качественную. С началом новой стадии, наконец, возможно действительное участие банковской системы в финансировании экономического роста. Нормализация ситуации в банковской системе, естественно, сказывается и на конкурентных преимуществах отдельных групп банков, однако, в полной мере влияние этих изменений еще не проявилось в изменениях в группе лидеров.

Позиции Сбербанка вряд ли возможно будет поколебать в обозримой перспективе. Однако второе место в банковской системе России пока свободно, в группе крупнейших еще будет высокая ротация, связанная с отсутствием фундаментальных причин лидерства отдельных банков. В более долгосрочной перспективе на второе место может претендовать только банк со значительным региональным присутствием, высокой капитализацией и стабильной ресурсной базой, не зависящей от решений отдельных клиентов.

Этот путь, несомненно, труднее, чем обслуживание одного или нескольких гигантов, к тому же связанных с банком отношениями собственности, но он обладает одним значимым преимуществом: при такой стратегии банк будет расти вместе с экономикой.

Опыт российской банковской системы 1995-1997 года указывает на наличие объективных тенденций, способствующих резкому росту доли рынка многофилиальных банков. По результатам 1995 года, отмеченного началом денежной стабилизации, в число 5 лидеров по активам (кроме Сбербанка) входил только 1 банк с широкой розничной сетью - Инкомбанк. К моменту кризиса уже три из 5 мест занимали розничные банки. Выраженный рывок розничных банков пришелся на 1997 год, имеющий много общего с ожидаемыми процессами в экономике России в следующем году.

Универсальные будут расти в силу следующих фундаментальных факторов. Более быстрый рост выручки экспортеров - явление временное, он связан с динамикой цен на товарных рынках, а не с ростом физического объема производства, рост производства в товарном выражении наблюдается в первую очередь в перерабатывающих отраслях.

Развитие экономики будет способствовать увеличению доли рынка универсальных банков вне зависимости от мировой конъюнктуры. Однако, даже восстановление экономики не может привести к темпам роста банков, превышающим темпы роста ВВП только за счет работы с предприятиями. Важнейшим фактором остается работа с населением - важнейший способ привлечения срочных ресурсов. Различия между странами в обеспечении экономики платежными средствами (агрегат М1) сравнительно невелики, большая часть различий в доле М2 в ВВП обеспечивается срочными ресурсами (сбережениями), которые, в отличие от платежных инструментов, накапливаются экономическими субъектами, прежде всего гражданами и институциональными инвесторами.

По объективным причинам, связанным со структурой экономики, доля банков, обслуживающих экспортеров сырьевого и металлургического сектора, находится в пределах 20-25%. Аномально высокое значение этого показателя в 2000 году - результат сочетания благоприятного платежного баланса и последствий девальвации, но постепенное снижение доли сырьевых банков неизбежно.

С другой стороны, многофилиальные банки могут рассчитывать примерно на удвоение своей рыночной доли и сохранение дальнейших перспектив роста. На этот раз конкуренция со Сбербанком будет значительно острее, поскольку руководство крупнейшего банка России, похоже, определило в качестве своего рынка именно сегмент работы с широким кругом предприятий.

Инвестиции в капитал крупнейших банков могут никогда не окупиться

Столь большой капитал позволяет значительное расширение операций банков. Например, Внешторгбанк уже в середине 2000 года мог позволить себе увеличить объем рискованных активов, не нарушая норматива достаточности капитала, на 190 млрд. рублей, с учетом повторной рекапитализации в сентябре 2000 года эта оценка увеличивается уже почти до 400 млрд. рублей (больше активов с учетом риска Сбербанка на середину 2000 года).

Пока не очень понятно, на какие источники увеличения активов рассчитывают собственники банков, столь резко увеличивая капитал. Поддерживать коэффициент достаточности капитала на уровне 50% для этих банков было бы неразумно, но снижение его даже до 25% потребует удвоения активов.

В сочетании с обширной филиальной сетью капитал Внешторгбанка позволяет ему с большим основанием претендовать на закрепление достигнутых позиций второго банка России. Несмотря на разговоры о приватизации, пока в России формируется государственная банковская система, ключом успеха которой является явная и скрытая поддержка государства. В принципе рекапитализацию Внешторгбанка, конечно, можно трактовать как предпродажную подготовку, но, учитывая, что рыночная стоимость всего Сбербанка оценивается в 1 млрд. долларов, 1,5 млрд. долларов инвестиций в ВТБ могут никогда не окупиться. Наибольшая сумма при продаже банка в Центральной и Восточной Европе была зарегистрирована в Чехии, где KBC Bank заплатил 1,4 млрд. долл. при поглощении Ceskoslovenska Obchodni Banka (CSOB).

Таким образом, пока инвестиции в капитал банков делаются в основном в ожидании быстрого развития данного сектора. Действительно, есть все основания ожидать, что активы банков за ближайшие 2 года вырастут еще, как минимум, на $20 млрд. Однако, как и при любой игре ставка может и не сыграть в случае неблагоприятного развития событий либо появления мощных конкурентов. В такой ситуации, например, вопрос защиты банков от иностранной конкуренции и создания рыночной среды для защиты инвестиций в банки, наконец-то и в России перейдет в русло, характерное для нормальной экономики.

Матовников М.Ю. - «Гонка капиталов банков в самом разгаре» //Финансист, №10, 2000.

Матовников М.Ю. - «Тяжелые деньги» //Эксперт, №46, 2000.

Описание предмета: «Банковское и биржевое дело»

Целью преподавания дисциплины «Банковское и биржевое дело» является изучение основ теории и практики современного банковского дела, организации кредитно - финансового обслуживания клиентов коммерческими банками.

Основные задачи курса: - раскрыть сущность банковской деятельности и структуры банковской системы России; - показать сущность и специфику банка как коммерческой организации, его место и роль в финансово - кредитной системе; - раскрыть содержание и технологию основных банковских операций; - дать представление об основных банковских документах и порядке их составления.

И вот это: Сайт Университета Натальи Нестеровой Дисциплина «Банковское и биржевое дело» рассматривает основополагающие вопросы теории и практики функционирования и организации рационального управления банковской системой и коммерческими банками в условиях современной России.

Цель изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: сформировать у студентов научно обоснованные представления о природе кредитных организаций, вообще, и банков, в частности, о банковской системе и закономерностях ее развития и функционирования, в том числе об основах эффективного взаимодействия производственного предприятия (организации) и коммерческого банка, представления о механизмах управления банковской деятельностью, послужить фундаментом для последующего более углубленного изучения ими различных сторон реальной деятельности банков, проблем дальнейшего развития отечественной банковской системы и путей их решения.

Задачи изучения дисциплины «Банковское и биржевое дело»: исходя из указанной выше цели, при изучении данного курса решаются следующие основные задачи.

1. Формирование у студентов четкого понимания экономической природы, специфических особенностей коммерческих банков как хозяйствующих субъектов, которые существенно отличают их от производственных предприятий и нефинансовых организаций, а также от небанковских кредитных организаций.

2. Изучение важнейших аспектов и специфики организации внешнего и внутреннего управления коммерческими банками в связи с природой и характером выполняемых ими операций.

3. Ознакомление студентов с механизмами централизованного регулирования банковской деятельности.

В программе курса рассматриваются российское банковское законодательство и нормативные акты Банка России.

Особое внимание уделяется формированию понимания студентами сущности и значения экономических нормативов деятельности коммерческих банков, устанавливаемых для них Банком России. От того, насколько будет развито это понимание, зависят, в частности, возможности менеджеров банков рационально и эффективно организовать внутрибанковское управление и менеджера предприятия (организации) - оценивать реальное финансовое состояние банка, своевременно получать и грамотно интерпретировать необходимую информацию об имеющихся у банка проблемах.

4. Обучение студентов основам анализа работы коммерческого банка.

Прослушав курс, студенты должны: ЗНАТЬ: - Структуру современной банковской системы РФ; сущность, функции и принципы деятельности коммерческих банков, их классификацию; операции по формированию и размещению ресурсов банка (пассивные и активные операции).

- Структуру и основные элементы банковского законодательства РФ; законодательные основы деятельности банка, основные нормативные документы ЦБР, регламентирующие банковскую деятельность.

- Функции и задачи Центрального банка РФ; инструменты, используемые ЦБР при проведении денежно-кредитной политики.

- Организационные основы деятельности коммерческого банка.

- Действующие экономические нормативы банковской деятельности, установленные ЦБР.

- Принципы организации и инструменты безналичных расчетов.

- Сущность и классификацию банковских рисков.

- Способы антикризисного управления банком.

УМЕТЬ: - Получать и грамотно интерпретировать информацию, как об отдельном коммерческом банке, так и банковской системе РФ в целом.

- Оценивать реальное финансовое состояние банка.

- Аргументированно оценивать политику, проводимую ЦБР на денежном рынке и ее влияние на реальный сектор экономики.

ИМЕТЬ НАВЫКИ: - По способам управления ликвидностью банка и банковскими рисками.

- По анализу финансовой деятельности банка.

- При работе с монографической литературой, а также с нормативными документами ЦБР.

По курсу предусмотрено чтение лекций и проведение семинарских занятий.

Студенты также должны написать реферат и по итогам изучения дисциплины сдать экзамен.

http://www.nesterova.ru/univer/univer_ek2_12.shtml

Внимание!

Банк рефератов, курсовых и дипломных работ содержит тексты, предназначенные только для ознакомления. Если Вы хотите каким-либо образом использовать указанные материалы, Вам следует обратиться к автору работы. Администрация сайта комментариев к работам, размещенным в банке рефератов, и разрешения на использование текстов целиком или каких-либо их частей не дает.

Мы не являемся авторами данных текстов, не пользуемся ими в своей деятельности и не продаем данные материалы за деньги. Мы принимаем претензии от авторов, чьи работы были добавлены в наш банк рефератов посетителями сайта без указания авторства текстов, и удаляем данные материалы по первому требованию.