Написать рефераты, курсовые и дипломы самостоятельно.  Антиплагиат.
Студенточка.ru: на главную страницу. Написать самостоятельно рефераты, курсовые, дипломы  в кратчайшие сроки
Рефераты, курсовые, дипломные работы студентов: научиться писать  самостоятельно.
Контакты Образцы работ Бесплатные материалы
Консультации Специальности Банк рефератов
Карта сайта Статьи Подбор литературы
Научим писать рефераты, курсовые и дипломы.


Воспользуйтесь формой поиска по сайту, чтобы найти реферат, курсовую или дипломную работу по вашей теме.

Поиск материалов

Особенности банкротства кредитных организаций

Банковское право

Особенности банкротства кредитных организаций      18 сентября 1998 г. был принят Государственной Думой и 25 февраля 1999 г. подписан Президентом Российской Федерации Федеральный закон № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Комментарии к нему в беседе с главным редактором "Вестника" Ниной Кузнецовой дает начальник Управления по контролю за ликвидацией кредитных организаций Банка России Анатолий ШЕХОВЦОВ. Анатолий Николаевич, 4 марта нынешнего года вступил в действие Федеральный закон "О банкротстве кредитных организаций". Можно ли его рассматривать как самостоятельный нормативный акт или он имеет прямое отношение к Федеральному закону "О несостоятельности (банкротстве)"?

     Да, это два самостоятельных правовых акта. Однако разделять их было бы неправильно. Общий Закон "О несостоятельности (банкротстве)" включает особый раздел "Банкротство кредитных организаций", отсылающий по вопросам особенности банкротства кредитных организаций к специальному Закону № 40-ФЗ.      Получилось так, что последний был принят на год позже основного Закона, регулирующего порядок проведения процедур банкротства. Таким образом. Банку России "правовой вакуум" того периода приходилось восполнять своими, ведомственными нормативными актами -указаниями, положениями, письмами и т.п.      С вступлением в силу Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" мы наконец-то получили инструмент регулирования, определивший позицию государства и Банка России по отношению к кредитным организациям, оказавшимся в неудовлетворительном финансовом положении.      - Каковы особенности проведения процедур банкротства кредитных организации?      - Прежде всего - в составе кредиторов. Если кредиторами любого предприятия - промышленности, торговли - являются, как правило, его контрагенты по хозяйственным и иным договорам (их число невелико, и в основном это юридические лица), то в случае с кредитной организацией подавляющее число кредиторов - это граждане-вкладчики, а также юридические лица, расчетные счета которых были открыты в этой кредитной организации. Удовлетворить их требования и защитить интересы наименее защищенной части кредиторов - граждан было бы невозможно в рамках одного Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".      Для этого нужны особые "правила игры", и они предусмотрены в Федеральном законе "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".      В частности, общий Закон под процедурами банкротства подразумевает наблюдение, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение. В Законе "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" внешнее управление и мировое соглашение не предусмотрены. Это связано с тем, что дело о банкротстве кредитной организации может быть возбуждено только после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. Внешнее управление и мировое соглашение как процедуры банкротства предполагают возможность для должника продолжать осуществлять свою основную деятельность. Для кредитной организации это невозможно без лицензии. По существу, любой банк после отзыва лицензии на осуществление банковских операций подлежит ликвидации.      - Выходит, само понятие "оздоровление" не применимо по отношению к кредитным организациям?      - Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" все же предусмотрены процедуры по финансовому оздоровлению. Правда, осуществляются они до отзыва лицензии. Цель - сохранить структуру, восстановить ее функционирование. Законом для этого определены соответствующие меры, вплоть до оказания прямой финансовой помощи учредителями. Помощь может также осуществляться в виде дополнительного выпуска акций - для акционерных обществ, увеличения взносов - для обществ с ограниченной ответственностью. Увеличение вложений в уставный капитал, изменение структуры активов и пассивов кредитной организации, а также самой организационной структуры при благоприятном стечении обстоятельств может дать положительный результат. Ну а если временной администрации, управляющей процессом оздоровления, не удалось поправить финансовое положение организации, возбуждается ходатайство об отзыве лицензии.      После отзыва лицензии операции по счетам кредитной организации и ее клиентов прекращаются. Возвращение долгов кредиторам возможно только в процессе ликвидации кредитной организации - по банкротству или в добровольном порядке. Так предусмотрено действующим законодательством      - В Московском арбитражном суде, насколько мне известно, рассматривается немало дел, связанных с конфликтами между Банком России и коммерческими банками по поводу необоснованного отзыва лицензии. И были примеры, когда решение Центробанка опротестовывалось...      - Не всегда отзыв лицензии связан с финансовой несостоятельностью кредитной организации. Могут быть и другие основания для изъятия Банком России лицензии у кредитной организации, например выполнение операций, не предусмотренных той же лицензией, непредставление или несвоевременное представление отчетности и др.      Бывает, что суды удовлетворяют иски о признании приказов Банка России об отзыве лицензии недействительными. Зачастую такое происходит не потому, что эти кредитные организации на поверку оказались финансово устойчивы, а потому, что суды подчас усматривают какие-то формальные упущения со стороны Банка России. Скажем, в ряде случаев отзыву лицензии должен предшествовать ряд других мер, применяемых в определенном порядке и по установленной форме, а Банком России что-то было соблюдено недостаточно скрупулезно. Или не были полностью представлены доказательства в данном судебном заседании.      Банк России такие решения обжалует в Высшем Арбитражном Суде, и в подавляющем большинстве случаев его жалобы удовлетворяются. Я могу вспомнить только один пример, когда наше решение об отзыве лицензии было признано недействительным окончательно и лицензия банку была возвращена. Кстати, этот банк до сих пор не может приступить к операциям по причине неспособности восстановить свой капитал.      - Очевидно, кредитные организации в плане проведения процедур банкротства - структуры более сложные, чем хозяйствующие субъекты?      - Да, конечно. Любое предприятие, осуществляющее хозяйственную деятельность, использует свои средства, а в ряде случаев берет кредит под обеспечение своим имуществом. Понеся убытки, такое предприятие теряет только собственные активы.      Иное дело кредитная организация. Ее оборотным капиталом являются привлеченные средства - вклады граждан, депозиты и остатки на расчетных счетах юридических лиц. Чтобы получать прибыль и платить проценты за использование чужих средств, кредитная организация должна постоянно размещать деньги в виде кредитов, а также различных инвестиционных и фондовых операций. В случае банкротства кредитной организации этот процесс прерывается и возникает целый клубок проблем, связанных с учетом ее кредиторов и дебиторов, истребованием средств и удовлетворением требований.      - Может ли непосредственно Банк России оказать прямую финансовую помощь кредитной организации?      - К нам с подобными просьбами обращаются часто. Дают обоснования, пытаются убедить, что финансовая помощь Банка России восстановит финансовое положение. На поверку же оказывается, что все эти планы нереальны.      Банк России не может выдавать кредиты, если они не будут затем возвращены. При малейшем сомнении в возвратности средств не может быть и речи о выдаче кредита. Вместе с тем Банк России может предоставить такой кредит другой кредитной организации, которая будет осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению "нездоровой" кредитной организации, то есть средства могут быть выделены только банку-санатору.      - Итак, лицензия у кредитной организации отозвана, что дальше?      - Если кредитная организация не справилась с проблемой своего финансового оздоровления и Банком России у нее была отозвана лицензия, то она подлежит ликвидации. Для кредитных организаций, которые не способны удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, после отзыва лицензии возможен только один путь ликвидации - через прохождение процедуры банкротства. Кредитную организацию признать несостоятельной в соответствии со ст. 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" может только арбитражный суд. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: сам должник, кредиторы кредитной организации, прокурор, налоговые органы, а также Банк России. После принятия судом заявления в кредитной организации вводится наблюдение и назначается временный управляющий.      Основными задачами временного управляющего на стадии наблюдения являются:      - обеспечение сохранности имущества должника;      - установление финансового состояния кредитной организации - для того чтобы при рассмотрении арбитражным судом заявления о банкротстве по существу временный управляющий мог доложить о возможности (или невозможности) кредитной организации рассчитаться по своим обязательствам;      - созыв первого собрания кредиторов, на котором кредиторы должны решить вопрос о кандидатуре конкурсного управляющего для проведения конкурсного производства в случае признания кредитной организации банкротом.      При этом следует иметь в виду, что до принятия арбитражным судом решения о банкротстве кредитной организации сама кредитная организация продолжает функционировать. Порядок ее функционирования регламентируется ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".      - Анатолии Николаевич, не могли бы вы разъяснить содержание некоторых статей Закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Например, ст. 14 предусматривает ответственность руководителя кредитной организации в случае непринятия им мер по финансовому оздоровлению. Что имеется в виду под ответственностью?      - Данная статья не содержит указаний на конкретные формы ответствености, которые могут быть применены к руководителю кредитной организации, не принявшему меры по ее финансовому оздоровлению. Статья отсылает к другим федеральным законам.      Поскольку уголовное законодательство не предусматривает ответствености за бездействие руководителя кредитной организации, то это может быть либо ответственость, предусмотренная гражданским законодательством, либо административная ответственность с учетом конкретных отрицательных последствий бездействия руководителя.      - Пункт 4 ст. 20 гласит, что "неисполнение или ненадлежащее исполнение руководителем временной администрации своих обязанностей, которое повлекло убытки для кредитной организации, может являться основанием для отзыва лицензии арбитражного управляющего". Но ведь речь может идти только о лишении виновного лица аттестата, а не лицензии?      - В названной Вами статье имеется пункт 2, в котором говорится о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения руководителем временной администрации своих обязанностей Банк России вправе применить к нему ряд мер, в том числе аннулировать выданный ему аттестат руководителя временной администрации. Только в случае, если его действия (бездействие) повлекут убытки для кредитной организации, то они в соответствии с п. 4 ст. 20 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" могут явиться основанием для отзыва у лицензии арбитражного управляющего. Вопрос об отзыве лицензии может быть возбужден в Федеральной службе России по делам о несостоятельности и финансовому оздоровлению по ходатайству Банка России.      - Как записано в ст. 21 п. 2 Закона, временная администрация вправе обратиться в Банк России с ходатайством о приостановлении полномочий органов управления кредитной организации. Какие меры может принять Банк России в этом случае?      - Могут быть приостановлены полномочия руководства кредитной организации с передачей их руководителю временной администрации.      - И насколько это реально?      - Назначение временной администрации в кредитную организацию является мерой чрезвычайной. Среди ее основных задач - разработка мероприятий по финансовому оздоровлению и контроль за их проведением, а также обеспечение сохранности имущества кредитной организации.      Если руководство кредитной организации после введения временной администрации будет противодействовать выполнению временной администрацией своих функций, а также если это необходимо для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, то по ходатайству временной администрации Банк России вправе приостановить полномочия органов управления кредитной организации. В практике назначения временных администраций случаи противодействия со стороны руководителей кредитных организаций имели место.      В таких случаях до принятия Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" Банк России не обладал реальными рычагами воздействия. Теперь они предусмотрены в Законе. А как будут работать - покажет будущее.      С другой стороны, одной из мер по предупреждению банкротства кредитной организации может явиться приостановление на определенное время исполнения кредитной организацией своих обязательств перед кредиторами. Закон предусматривает введение моратория на удовлетворение требований кредиторов. Но введение моратория возможно только в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации. Тогда приостановление полномочий руководства кредитной организации допустимо и без признаков противодействия с их стороны деятельности временной администрации.      Впрочем, после вступления в силу Закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" временные администрации еще нигде не вводились.      - Статья 35 Закона приводит перечень тех, кто обладает правом обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. В том числе таким правом обладают и физические лица. Однако ст. 36 указывает, что дело о банкротстве может быть возбуждено, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда. Значит, если, даже объединившись, кредиторы - физические лица не "наберут" указанной суммы, дело возбуждено быть не может?      - Да, ст. 36 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" предусматривает такое ограничение для кредиторов при подаче заявления о банкротстве кредитной организации. Но если перефразировать слова героя известного фильма, банкрот должен быть ликвидирован по процедуре банкротства. Даже если кредиторы - физические лица, объединив свои требования, не наберут в совокупности сумму, равную 84 тысячам рублей (что мало вероятно) и никто из других кредиторов не обратится в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, то с таким заявлением в суд вправе обратиться Банк России на основании ст. 35 указанного Закона. Более того, в соответствии со ст. 37 если в течение 45 дней после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в арбитражном суде не будет возбуждено производство по делу о банкротстве, то Банк России обязан в пятидневный срок обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве кредитной организации независимо от ее задолженности перед Банком России.      Вместе с тем требования, установленные ст. 36, несут в себе и защитную функцию для кредитной организации. Она заключается в том, что производство по делу о банкротстве кредитной организации не может быть возбуждено до отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций по заявлению любого обидевшегося кредитора.      - В ст. 52 Закона идет речь об отсутствующих кредитных организациях. Поясните, пожалуйста, что они представляют?      - Само понятие отсутствующего должника дано в ст. 177 основного Закона "О несостоятельности (банкротстве)". Это когда должник фактически прекратил свою деятельность, он отсутствует и установить его местонахождение не представляется возможным. Среди кредитных организаций с отозванной лицензией таких насчитывается не более одного-двух десятков.      В 1988 - 1990 годах, когда банковская система в Российской Федерации только начинала формироваться, нередко создавались небольшие банки для обслуживания в основном своих участников либо небольшого числа других клиентов. Со временем участники теряли к ним интерес, клиенты уходили в другие банки, и такие кредитные организации незаметно "умирали".      После отзыва у них лицензии на осуществление банковских операций вследствие недостаточной урегулированности вопросов ликвидации юридических лиц, в том числе и исполнения судебных решений, такие кредитные организации остались вне ликвидационных процедур. В настоящее время, с принятием общего и специального (в отношении кредитных организаций) законов о банкротстве. Банк России приступил к инициированию в арбитражных судах процедур банкротства отсутствующих кредитных организаций.      После принятия арбитражным судом решения о банкротстве отсутствующей кредитной организации Банк России в двухнедельный срок должен представить суду кандидатуру конкурсного управляющего. В его задачи входит оповещение кредиторов, составление реестра их требований, составление промежуточного баланса и подготовка отчета о ходе конкурсного производства.      Если вдруг при этом обнаружится имущество должника, то оно используется в первую очередь для покрытия судебных расходов и оплаты труда арбитражного управляющего.      - В течение пяти месяцев действия Закона "О банкротстве кредитных организаций" какие нормативные акты, разъясняющие положения отдельных статей, были подготовлены Банком России?      - Вступление в силу Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" потребовало внесения изменений в ряд действующих нормативных актов Банка России, а также подготовки и издания новых нормативных актов.      Так, в частности, Указанием Банка России от 10 марта 1999 г. № 509 введена в действие новая редакция Положения Банка России "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации" от 2 апреля 1996 г. №264.      Издано Положение Банка России "О порядке выдачи и аннулирования Банком России аттестатов руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией и арбитражного управляющего при банкротстве кредитной организации" от 25 марта 1999 г. № 71-П, которое носило временный характер. В настоящее время издана Банком России и зарегистрирована в Минюсте его новая редакция от 21 июля 1999г.№83-П.      Также издано Указание Банка России "О порядке рассмотрения в Банке России документов на получение аттестата руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией и арбитражного управляющего при банкротстве кредитной организации".      Из названных документов два последних весьма актуальны, поскольку они регламентируют порядок оформления и выдачи аттестатов, в частности, арбитражным управляющим, без которых арбитражные суды не могут назначать в банки, признанные банкротами, конкурсных управляющих. Таково требование Закона.      Разрабатываются проекты и других нормативных документов.      - В заключение хотелось бы, Анатолий Николаевич, чтобы вы прояснили вопрос, который сегодня у всех на устах: банк "Менатеп", у которого отозвана лицензия, обещает восстановить свою деятельность и начать выплаты вкладчикам. То же самое обещает и "Российский кредит". Насколько это реально?      - Можно в том же ряду упомянуть и "Инкомбанк", находящийся в процедуре банкротства уже полгода. На мой взгляд, это все просто попытки, как говорится, "сохранить лицо". И хотя выглядят они вполне достойно, Банк России, имея в виду прежде всего интересы вкладчиков, не может позволить владеть лицензией тем, кто не выполняет свои обязательства.      В период уже неустойчивого финансового состояния, но еще обладая лицензиями, "Менатеп" заявлял о наличии у него программы, которая позволит рассчитаться с вкладчиками. Все это широко освещалось в прессе.      Реально же в Банк России была представлена лишь общая концепция, отражавшая точку зрения самого банка на возможность своей финансовой стабилизации.      Да, недавно в одном из кабинетов Банка России состоялась встреча руководителей банка "Менатеп" с временным управляющим, назначенным арбитражным судом, и его командой. При встрече руководство банка упомянуло, что хотело бы обсудить вопросы с руководством Банка России о возможности осуществления "Менатепом" обязательств перед гражданами. Руководству банка объяснили, что уже как бы немножко поздно об этом говорить... Другое дело, если у банка есть конкретная программа, мы готовы ее рассмотреть. Бумаги же, представленные в Банк России, явно не доказывают наличие источников средств, способных восстановить финансовое положение "Менатепа" и рассчитаться с кредиторами.      В случае с "Инкомбанком" уже превышены сроки действия наблюдения, предусмотренные Законом. Происходит это из-за жесточайшего прессинга со стороны крупных кредиторов, заинтересованных в том, чтобы обеспечить для себя какие-то особые подходы в сложившейся ситуации. Все это, конечно же, выходит за рамки Закона.      Вопрос о возможности применения мирового соглашения между "Инкомбанком" и его кредиторами может рассматриваться лишь гипотетически, в сослагательном наклонении: если бы... Очевидно, что "Инкомбанк" просто не в состоянии удовлетворить все требования кредиторов - физических лиц. Я утверждаю это на основе анализа тех материалов, которыми располагает Банк России. Кроме того, "Инкомбанк", предоставив информацию о своем финансовом состоянии, занизил сумму активов и сумму тех требований, которые к нему предъявлены.      - Иными словами, этот банк, один из крупнейших в недавнем прошлом, подняться уже никогда не сможет?      - Именно так. При этом хотелось бы напомнить вкладчикам - физическим лицам, что их положение защищено и обеспечивается законодательством.      При соблюдении процедур банкротства гарантируется удовлетворение их требований, конечно, не в стопроцентном объеме. Но по крайней мере те вложения, которые они сделали, могут быть возвращены. Я имею в виду те банки, о которых мы вели речь.      Другое дело, есть определенный срок процедур, и деньги люди получат не завтра, а только после того, как истечет срок предъявления требований, будет закрыт реестр кредиторов, реализовано и превращено в деньги все имущество. Только после этого начнут погашаться долги.


Описание предмета: «Банковское право»

Анализ литературных источников позволяет сделать вывод о том, что, по господствующему мнению юристов, банковское право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также частно-правовые отношения банков с клиентами, т.е. норм, в той или иной степени соотносимых с банковской деятельностью.

http://www.bolshe.ru/unit/8,44/books/706/s/1 Банковское право – это комплексный правовой институт, регулирующий отношения в сфере построения и функционирования банковской системы, а также отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности. (Академия юриспруденции – Высшая школа права «Адилет» РАБОЧАЯ ПРОГРАММА КУРСА «БАНКОВСКОЕ ПРАВО» Алматы 2004) под банковским правом понимается совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, то есть устанавливающих правовое положение самих банков и иных КО, регулирующих публичные отношения банков, а также их частно-правовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нормы, в той или иной степени соотносимые с банковской деятельностью.

http://bank-pravo.ronl.ru/15494_0.shtml

Литература

  1. Т.Э. Рождественская. Банковское право. – М.: Высшая Школа Экономики (Государственный Университет), 2010. – 420 с.
  2. Л.В. Згонник. Антикризисное управление. – М.: Дашков и Ко, 2012. – 208 с.
  3. А.Н. Борисов. Постатейный комментарий к Федеральному закону "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". – М.: Деловой двор, 2013. – 288 с.
  4. В.Ф. Попондопуло. Банкротство. Правовое регулирование. Научно-практическое пособие. – М.: Проспект, 2016. – 432 с.
  5. Институт несостоятельности (банкротства) в таблицах и схемах. Учебно-практическое пособие. – М.: Юстицинформ, 2017. – 476 с.
  6. В.Ф. Попондопуло. Банкротство. Правовое регулирование. – М.: Проспект, 2018. – 432 с.
  7. А.Ю. Самохвалова. Механизм правового регулирования финансового оздоровления как мера предупреждения банкротства кредитной организации. Монография. – М.: Проспект, 2018. – 184 с.


Образцы работ

Тема и предметТип и объем работы
Особенности банкротства кредитных организаций
Финансы и кредит
Реферат
13 стр.
Мировой и российский опыт слияний и поглощений
Организация производства
Дипломный проект
80 стр.
Особенности слияния и поглощения на примере корпорации
Организация производства
Дипломный проект
76 стр.
Банкротство коммерческих организаций
Организация производства
Дипломный проект
81 стр.



Задайте свой вопрос по вашей проблеме

Гладышева Марина Михайловна

marina@studentochka.ru
+7 911 822-56-12
с 9 до 21 ч. по Москве.

Внимание!

Банк рефератов, курсовых и дипломных работ содержит тексты, предназначенные только для ознакомления. Если Вы хотите каким-либо образом использовать указанные материалы, Вам следует обратиться к автору работы. Администрация сайта комментариев к работам, размещенным в банке рефератов, и разрешения на использование текстов целиком или каких-либо их частей не дает.

Мы не являемся авторами данных текстов, не пользуемся ими в своей деятельности и не продаем данные материалы за деньги. Мы принимаем претензии от авторов, чьи работы были добавлены в наш банк рефератов посетителями сайта без указания авторства текстов, и удаляем данные материалы по первому требованию.

Контакты
marina@studentochka.ru
+7 911 822-56-12
с 9 до 21 ч. по Москве.
Поделиться
Мы в социальных сетях
Реклама



Отзывы
Анна, 12.04
Вы мне писали дипломную работу. Преподаватель прочитал эту работу, был просто в восторге... Есть небольшие замечания по поводу оформления списка литературы, говорит не по стандарту.